Que tipo de título geralmente não é tributável?
Títulos municipais, também conhecidos como “títulos muni” ou “munis”, são essencialmente empréstimos que os investidores concedem aos governos locais. Esses investimentos ajudam a pagar necessidades locais, como obras rodoviárias, pontes ou construção de escolas. Os títulos municipais costumam ser isentos da maioria dos impostos federais, estaduais e locais.
Títulos Municipais
A maioria dos títulos emitidos por agências governamentais são isentas de impostos. Isso significa que os juros desses títulos são excluídos da receita bruta para fins fiscais federais. Além disso, os juros sobre os títulos estão isentos do imposto de renda pessoal do Estado da Califórnia.
Títulos usados para financiar projetos governamentais locais e estaduais, como edifícios e rodoviasrecebem status de isenção de impostos em nível federal. Além disso, as pessoas que compram títulos emitidos por seus estados ou localidades podem não ser obrigadas a pagar impostos estaduais ou locais sobre os juros.
As fontes mais comuns de juros isentos de impostos vêm detítulos municipaisou ativos geradores de renda dentro das contas de aposentadoria de Roth.
Se você comprou o título quando ele foi emitido pelo preço de emissão original e o manteve até o vencimento, geralmente não reconhecerá um ganho (ou perda) de capital.. Como resultado, você provavelmente não incorrerá em nenhum imposto sobre ganhos de capital.
Os juros de títulos corporativos e de títulos do Tesouro dos EUA são normalmente tributáveis em nível federal.Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais.
A principal diferença entre um título municipal tributável e um muni isento de impostos é que os munis tributáveis pagam receitas de juros sujeitas a impostos de renda federais e estaduais, enquanto os munis isentos de impostos pagam receitas de juros que geralmente são isentas de impostos de renda federais e estaduais.
A principal diferença entre títulos municipais e títulos do Tesouro, além das considerações de crédito, é quetítulos municipais são isentos de impostos, ou seja, os juros estão isentos de imposto de renda federal.
Principais conclusões
Os juros de letras do Tesouro (letras do Tesouro) estão sujeitos a impostos federais sobre a renda, mas não a impostos estaduais ou locais. A receita de juros recebida em um ano é registrada no Formulário 1099-INT.
Os títulos do Tesouro dos EUA são títulos de renda fixa.São considerados investimentos de baixo risco e geralmente são isentos de risco quando mantidos até o vencimento. Isso ocorre porque os títulos do Tesouro são emitidos com total confiança e crédito do governo federal.
Como posso obter juros isentos de impostos?
- Títulos Municipais. ...
- Fundos mútuos isentos de impostos. ...
- Fundos negociados em bolsa (ETFs) isentos de impostos ...
- Seguro de Vida Universal Indexado (IUL). ...
- Roth IRAs e Roth 401(k)s. ...
- Contas Poupança Saúde (HSAs) ...
- 529 Planos de poupança para faculdades.
A vantagem dos títulos isentos de impostos é quequalquer rendimento gerado por meio de juros sobre esses títulos está totalmente isento nas mãos do investidor de acordo com a Seção 10 (15) da Lei do Imposto de Renda.
Devo pagar imposto sobre o rendimento do título? Você escolhe se deseja relatar os ganhos de cada ano ou esperar para relatar todos os ganhos quando receber o dinheiro para o título.Se você usar o dinheiro para despesas qualificadas de ensino superior, talvez não precise pagar imposto sobre os rendimentos.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Se você receber um Formulário 1099-INT e não informar os juros em sua declaração de imposto de renda,o IRS provavelmente enviará a você um aviso CP2000, Renda Subnotificada. Este aviso do IRS proporá impostos, multas e juros adicionais sobre seus pagamentos de juros e qualquer outra receita não declarada.
- Reporte os juros todos os anos e pague impostos sobre eles anualmente.
- Adie o relatório de juros até que você resgate os títulos ou desista da propriedade do título e ele seja reemitido ou o título não esteja mais rendendo juros porque está vencido.
- Seu status de pedido não é de casado e apresentado separadamente.
- Sua renda bruta de ajuste modificado (MAGI) de 2022 é inferior a US$ 158.650 se for casado e declarar em conjunto e US$ 100.800 se for chefe de família.
- O proprietário do título tem pelo menos 24 anos antes da data de emissão do título.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como outro dinheiro que você ganha. O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros do CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
Depois de avaliar seu cronograma, tolerância ao risco e metas, você provavelmente saberá se CDs ou títulos são adequados para você.Os CDs geralmente são melhores para investidores que procuram um investimento seguro e de curto prazo. Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e um rendimento previsível.
Títulos do Tesouro e títulos da Série I (títulos de capitalização)também são eficientes em termos fiscais porque estão isentos de impostos de renda estaduais e locais.
Um vínculo I é melhor do que um CD?
O título de capitalização Série I tem uma taxa variável que pode dar ao investidor o benefício de futuros aumentos nas taxas de juros. Se você está economizando para o curto prazo,um CD oferece maior flexibilidade do que um título de capitalização.
Em comparação com notas e letras do Tesouro,Os títulos do Tesouro geralmente pagam as taxas de juros mais altasporque os investidores querem mais dinheiro para reservar a longo prazo. Pelo mesmo motivo, seus preços, quando emitidos, sobem e descem mais que os demais.
Os títulos municipais não resistem à inflação tão bem quanto as ações. Quando a inflação aumenta, o pagamento fixo do município é menos atraente. Ainda há uma chance de inadimplência. Embora o risco de incumprimento seja muito baixo, as obrigações municipais ainda podem entrar em incumprimento.
Se você procura um investimento de curto prazo e baixo risco, os títulos do Tesouro são uma ótima escolha. No entanto, se você está procurando um investimento de longo prazo que produza uma renda semestral com uma taxa de juros consistente, comprar títulos do Tesouro é provavelmente a melhor escolha.
Você pode vender uma letra do Tesouro antes da data de vencimento sem penalidade, emboravocê será cobrado uma comissão. (Com CDs, você paga uma multa considerável por saques antecipados.)
