Você é tributado sobre títulos de capitalização?
Os juros dos títulos de capitalização dos EUA são tributados em nível federal, mas não em nível estadual ou local para a renda. Os juros que os títulos de capitalização rendem são o valor pelo qual um título pode ser resgatado acima de seu valor de face ou preço de compra original.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Num banco:Se um banco descontar seu título de capitalização, ele será responsável por obter um 1099-INT para você. Eles podem lhe dar ou enviar o 1099-INT assim que você descontar o título ou podem esperar até janeiro seguinte.
Abra seu CD como parte de uma conta de aposentadoria
Com um IRA tradicional, os investimentos são feitos antes dos impostos. Então,seu imposto de renda será diferido até que você aproveite seu IRA na aposentadoria. Se você optar por um Roth IRA, seu dinheiro crescerá sem impostos.
Principais conclusões. Os juros dos títulos de capitalização dos Estados Unidos da América sãotributado em nível federal, mas não em nível estadual ou local, para renda. Os juros que os títulos de capitalização rendem são o valor pelo qual um título pode ser resgatado acima de seu valor de face ou preço de compra original.
Os juros sobre títulos de EE não são tributados à medida que acumulam, a menos que o proprietário opte por tributá-los anualmente. Se for feita uma eleição, todos os juros acumulados anteriormente, mas não tributados, também serão relatados no ano eleitoral. Na maioria dos casos, esta escolha não é feita para que os detentores de títulos recebam os benefícios do diferimento de impostos.
Os títulos de capitalização da série EE são uma forma de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos).Para títulos EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro aos 20 anos para que isso aconteça.
| Preço total | Valor total | Juros totais |
|---|---|---|
| US$ 500,00 | US$ 2.127,80 | US$ 1.627,80 |
Eles estão disponíveis para serem sacados após um único ano, embora haja uma penalidade para resgatá-los nos primeiros cinco anos. Caso contrário, você pode manter títulos de capitalização até o vencimento completo, o que geralmente é30 anos. Hoje em dia, você só pode comprar títulos eletrônicos, mas ainda pode sacar títulos em papel.
Enquantoo Tesouro não irá penalizá-lo por manter um título de poupança dos EUA após a data de vencimento, a Receita Federal irá. Os juros acumulados ao longo da vida de um título de poupança dos EUA devem ser relatados em seu formulário 1040 para o ano fiscal em que você resgata o título ou quando ele atinge o vencimento final.
Preciso relatar títulos I em minha declaração de imposto de renda?
Sim, você é obrigado a pagar imposto de renda federal sobre os juros auferidos por títulos de capitalização herdados da série I. Os juros são tributados no ano em que são ganhos edeve ser informado na declaração de imposto do beneficiário.
Onde posso sacar um título de capitalização? Você pode descontar títulos de papelem um banco ou através do site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro dos EUA. Nem todos os bancos oferecem o serviço, e muitos só o oferecem se você for correntista, de acordo com uma análise da NerdWallet dos 20 maiores bancos dos EUA.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Os bancos e as cooperativas de crédito cobram frequentemente uma taxamulta por retirada antecipadapara retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
Juros ganhos em certos títulos de capitalização dos EUA, como títulos da Série EE e da Série I, está isento de impostos de renda estaduais e locais. Títulos governamentais, como títulos da série HH e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS), também podem ser isentos de impostos. Os juros auferidos nos planos 529 geralmente estão isentos de impostos federais.
Os juros pagos pelos títulos de capitalização no momento do resgate estão sujeitos à tributação federal.
| Situação | Quem deve o imposto |
|---|---|
| Você usa seu dinheiro para comprar um título que colocou em seu nome com um coproprietário | Você deve o imposto |
| Você compra o título, mas outra pessoa é nomeada como o único proprietário(por exemplo, seu filho) | A pessoa nomeada como proprietário (não você) |
A receita de títulos emitidos por governos estaduais, municipais e locais (títulos municipais ou munis) égeralmente isento de impostos federais. * Você terá, no entanto, que declarar essa receita ao declarar seus impostos. A receita de títulos municipais também costuma ser isenta de impostos estaduais no estado onde o título foi emitido.
Os títulos EE rendem juros até o primeiro destes eventos: Você saca o título ou ele atinge 30 anos. Portanto, muitos desses títulos deixaram de render juros. Se você transferiu seu título EE para uma conta do TreasuryDirect, pagaremos pelo título assim que ele atingir 30 anos e parar de render juros.
Colocamos um 1099 na sua conta TreasuryDirect se:Você desconta um título de capitalização no TreasuryDirect. (Não fornecemos um 1099 se você apenas comprar ou manter um título de capitalização.) Você detém um título negociável no TreasuryDirect e o título rende juros.
Quanto valerá 50.000 em 20 anos?
Após 20 anos, seus US$ 50.000 cresceriam paraUS$ 67.195,97. Assumindo uma taxa de retorno anual de 7%, investir 50.000 dólares durante 20 anos pode levar a um aumento substancial da riqueza.
Todos os títulos da Série EE atingem o vencimento final30 anos a partir da emissão. Os títulos de capitalização da série EE adquiridos de maio de 1995 a abril de 1997 aumentam de valor a cada seis meses.
Os títulos de poupança dos EUA vencem após 20 ou 30 anos, dependendo do tipo de título: Os títulos da série EE vencem após 20 anos. Eles são vendidos pela metade do valor nominal e valem o valor integral no vencimento. Os títulos da Série I são vendidos pelo valor de face e vencem após 30 anos.
Os juros pagos pelos títulos de capitalização no momento do resgate estão sujeitos à tributação federal.
Eles estão disponíveis para serem sacados após um único ano, embora haja uma penalidade para resgatá-los nos primeiros cinco anos. Caso contrário, você pode manter títulos de capitalização até o vencimento completo, o que geralmente é30 anos.
