Que tipos de títulos são isentos de impostos?
Receita de títulos emitidos por governos estaduais, municipais e locais (títulos municipais, ou munis)geralmente está isento de impostos federais.
Títulos municipais de cupom zero, que são comprados com desconto porque não pagam juros ou cupons, não precisam ser tributados. Na verdade, a maioria não é. Contanto que você esteja investindo em um título municipal local, os impostos não serão uma preocupação. Isto proporciona uma grande vantagem sobre os títulos tributáveis, mesmo com juros mais baixos.
Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos comTítulos de capitalização Série EE e Série Ise você estiver usando o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificado. Isso inclui despesas que você paga para si mesmo, para seu cônjuge ou para um dependente qualificado. Apenas alguns custos de ensino superior qualificado são cobertos, incluindo: Mensalidades.
Fundos de títulos municipaisinvestir em títulos emitidos por municípios, que muitas vezes são isentos de impostos federais e, em alguns casos, de impostos estaduais para residentes do estado emissor.
Os indivíduos não pagam impostos sobre os ganhos de seus títulos até que ocorra um fato tributável. Este “diferimento” fiscal é uma das características que diferencia as obrigações de outros investimentos. No entanto, quando ocorre um facto gerador, um ganho será tributado no ano fiscal desse facto.
Usar o dinheiro para o ensino superior pode impedi-lo de pagar imposto de renda federal sobre os juros de seus títulos de capitalização.
A receita de juros que você pode receber ao investir em títulos do tesouro éisento de qualquer imposto de renda estadual ou local, independentemente do estado onde você declara seus impostos. No entanto, você precisará relatar a receita de juros desses investimentos em sua declaração de imposto de renda federal.
Títulos do Tesouro e títulos da Série I (títulos de capitalização)também são eficientes em termos fiscais porque estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. 89 Mas as obrigações empresariais não têm quaisquer disposições isentas de impostos e, como tal, ficam melhor em contas com vantagens fiscais.
Um fundo de valor estávelé uma carteira de títulos segurados para proteger o investidor contra uma queda no rendimento ou perda de capital. O proprietário de um fundo de valor estável continuará a receber os pagamentos de juros acordados, independentemente do estado da economia.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Como saber se um título é isento de impostos?
A renda de títulos emitidos por governos estaduais, municipais e locais (títulos municipais ou munis) geralmente está isenta de impostos federais. * Você terá, no entanto, que declarar essa receita ao declarar seus impostos.
Títulos municipais – ou “munis” – sãogeralmente considerado um investimento de menor risco em comparação com ações e títulos corporativos. Os governos têm um forte incentivo para pagar a sua dívida e, historicamente, as taxas de incumprimento das obrigações municipais têm sido relativamente baixas.
Juros isentos de impostos. Os juros de um título usado para financiar operações do governo geralmente não são tributáveisse o título for emitido por um estado, pelo Distrito de Columbia, por uma possessão dos EUA ou por qualquer uma de suas subdivisões políticas.
P. Qual é o subsídio de imposto diferido de 5%? A. Esta é uma norma de direito tributário quepermite que os investidores retirem até 5% do seu investimento em títulos, a cada ano-apólice, sem incorrer em cobrança tributária imediata.
A taxa de imposto cobrada dependerá de quanto tempo você manteve o título.Se você o mantiver por menos de um ano, será cobrada sua taxa normal de imposto de renda. Os títulos mantidos por mais de um ano estarão sujeitos a taxas de ganhos de capital de longo prazo potencialmente mais baixas.
Os juros auferidos sobre nossos títulos de taxa fixa são calculados como brutos, portanto, a taxa de juros é paga antes da dedução dos impostos. Você precisará declarar quaisquer juros como parte de sua declaração fiscal anual.Se os juros que você ganha com nossos títulos de taxa fixa excederem sua Provisão de Poupança Pessoal, eles serão tributáveis.
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
Principais conclusões. Os juros das letras do Tesouro (letras do Tesouro) estão sujeitos a impostos federais sobre a renda, mas não a impostos estaduais ou locais. A receita de juros recebida em um ano é registrada no Formulário 1099-INT. Os investidores podem optar pela retenção automática de até 50% dos rendimentos de juros de seus títulos do Tesouro.
- Aproveite contas com vantagens fiscais. Contas com vantagens fiscais, como o Roth IRA, podem fornecer um caminho para o crescimento isento de impostos em retiradas qualificadas. ...
- Otimize as deduções fiscais. ...
- Concentre-se no momento estratégico das retiradas. ...
- Considere diversificar com investimentos eficientes em termos fiscais.
Impostos: Os títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais, mas ainda sujeitos ao imposto de renda federal. Isso os tornaparticipações menos atraentes para contas tributáveis. Os investidores em faixas de impostos mais elevadas podem preferir considerar títulos municipais de curto prazo.
Qual é a melhor letra do Tesouro ou CD?
Diferenças entre investir em CDs e letras do Tesouro
Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e notas do Tesouro, então faz sentido optar por uma nota do Tesouro. O valor que você economiza em impostos provavelmente resultará em um pagamento maior de uma nota do Tesouro do que de um CD. Outro benefício das letras do Tesouro é a sua liquidez.
Tanto os títulos do Tesouro quanto as letras do Tesouro são títulos de dívida de baixo risco emitidos pelo governo federal.Os títulos do Tesouro são projetados para investimentos de longo prazo, enquanto os títulos do Tesouro têm prazos de vencimento muito mais curtos. Ambos podem ajudar a diversificar sua carteira de investimentos, protegendo você de impostos estaduais e locais.
As ações oferecem potencial para retornos mais elevados do que os títulos, mas também apresentam riscos mais elevados. Os títulos geralmente oferecem retornos bastante confiáveis e são mais adequados para investidores avessos ao risco.
Tesouros.Títulos do Tesouro, como letras do Tesouro e notas do Tesourosão de risco muito baixo, pois são emitidos e apoiados pelo governo dos EUA. Proporcionam uma forma segura de obter um retorno, embora geralmente inferior ao dos investimentos agressivos.
Títulos do Tesouro (títulos do Tesouro), notas (notas do Tesouro) e letras do Tesouro (letras do Tesouro)são títulos de renda fixa emitidos pelo governo que apresentam risco muito baixo. Os títulos do Tesouro normalmente vencem em 20 ou 30 anos e oferecem os cupons ou juros mais altos, que são pagos duas vezes por ano.
