Quais títulos para evitar impostos?
Os juros de títulos corporativos e de títulos do Tesouro dos EUA são normalmente tributáveis em nível federal.Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. A maior parte da receita de juros obtida com títulos municipais está isenta de imposto de renda federal.
Receitas de títulos emitidos pelo governo federal e suas agências, incluindoTítulos do Tesouro, geralmente está isento de impostos estaduais e locais.
Você podeexclua os juros de seus títulos de capitalização dos EUA série EE e série I no Formulário 8815 do 1040. O formulário 8815 ajuda a calcular o valor dos juros que você pode excluir de sua declaração de imposto de renda. Se todos os juros não foram usados para uma despesa qualificada de ensino superior, você continuará pagando impostos sobre esse valor.
Títulos do Tesouro e títulos da Série I (títulos de capitalização)também são eficientes em termos fiscais porque estão isentos de impostos de renda estaduais e locais.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Os juros sobre títulos de EE não são tributados à medida que acumulam, a menos que o proprietário opte por tributá-los anualmente. Se for feita uma eleição, todos os juros acumulados anteriormente, mas não tributados, também serão relatados no ano eleitoral. Na maioria dos casos, esta escolha não é feita para que os detentores de títulos recebam os benefícios do diferimento de impostos.
Juros de títulos corporativos e títulos do Tesouro dos EUAos juros são normalmente tributáveis em nível federal. Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. A maior parte da receita de juros obtida com títulos municipais está isenta de imposto de renda federal.
Em outros estados, como a Califórnia,quase todos os títulos municipais são isentos de impostos. Também vale a pena considerar investir em títulos municipais que não sejam isentos de impostos, mesmo aqueles emitidos em estados diferentes da sua residência principal, pois podem oferecer rendimentos mais elevados.
Juros ganhos em certos títulos de capitalização dos EUA, como títulos da Série EE e da Série I, está isento de impostos de renda estaduais e locais. Títulos governamentais, como títulos da série HH e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS), também podem ser isentos de impostos. Os juros auferidos nos planos 529 geralmente estão isentos de impostos federais.
Os juros dos títulos de capitalização estão isentos de imposto de renda estadual e local. Os juros dos títulos de capitalização estão sujeitos ao imposto de renda federal; entretanto, a tributação pode ser diferida até o resgate, vencimento final ou outra disposição tributável, o que ocorrer primeiro.
É melhor comprar letras ou títulos do Tesouro?
Tanto os títulos do Tesouro quanto as letras do Tesouro são títulos de dívida de baixo risco emitidos pelo governo federal.Os títulos do Tesouro são projetados para investimentos de longo prazo, enquanto os títulos do Tesouro têm prazos de vencimento muito mais curtos. Ambos podem ajudar a diversificar sua carteira de investimentos, protegendo você de impostos estaduais e locais.
As ações oferecem potencial para retornos mais elevados do que os títulos, mas também apresentam riscos mais elevados. Os títulos geralmente oferecem retornos bastante confiáveis e são mais adequados para investidores avessos ao risco.
Se você procura um investimento de curto prazo e baixo risco, os títulos do Tesouro são uma ótima escolha. No entanto,se você está procurando um investimento de longo prazo que produza uma renda semestral com uma taxa de juros consistente, comprar títulos do Tesouro é provavelmente a melhor escolha.
Após 20 anos, o Patriot Bond tem garantia de valorpelo menos o valor nominal. Portanto, um Patriot Bond de US$ 50, que foi comprado por US$ 25, valerá pelo menos US$ 50 após 20 anos. Ele pode continuar a acumular juros por mais 10 anos depois disso.
Os títulos de capitalização da série EE são uma forma de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos).Para títulos EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro aos 20 anos para que isso aconteça.
Os títulos de poupança dos EUA vencem após20 ou 30 anos, dependendo do tipo de título: Os títulos da série EE vencem após 20 anos. Eles são vendidos pela metade do valor nominal e valem o valor integral no vencimento.
Num banco:Se um banco descontar seu título de capitalização, ele será responsável por obter um 1099-INT para você. Eles podem lhe dar ou enviar o 1099-INT assim que você descontar o título ou podem esperar até janeiro seguinte.
Em geral,você deve relatar os juros sobre o rendimento no ano fiscal em que resgatou os títulos, na medida em que não incluiu os juros sobre o rendimento em um ano fiscal anterior.
Se o executor não incluir juros pré-morte no retorno final do falecido, entãoo beneficiáriodeve imposto de renda federal sobre todos os juros pré e pós-morte no vencimento ou resgate do título, o que ocorrer primeiro.
Se você sentar noFaixa de imposto de renda de 35%e viver num estado com taxas de imposto de rendimento relativamente elevadas, então investir em obrigações municipais (munis, para abreviar) será provavelmente uma opção melhor do que obrigações tributáveis. Alternativamente, se sua renda estiver na faixa de imposto de 12%, você pode querer evitar títulos municipais.
Existe uma penalidade por não resgatar títulos de capitalização de EE vencidos?
Enquantoo Tesouro não irá penalizá-lo por manter um título de poupança dos EUA após a data de vencimento, a Receita Federal irá. Os juros acumulados ao longo da vida de um título de poupança dos EUA devem ser relatados em seu formulário 1040 para o ano fiscal em que você resgata o título ou quando ele atinge o vencimento final.
Se os seus títulos estiverem na sua conta TreasuryDirect, o seu 1099 estará disponível no início de cada ano. Para ver e imprimir seu Formulário 1099 do TreasuryDirect: Acesse sua conta do TreasuryDirect.
São títulos do governo dos EUA que oferecem uma combinação única de segurança e renda estável. Mas embora sejam elogiados pela sua segurança e fiabilidade, potenciais inconvenientes, comorisco de taxa de juros, retornos baixos e risco de inflaçãodeve ser cuidadosamente considerado.
Os títulos têm algumas vantagens sobre as ações, incluindovolatilidade relativamente baixa, alta liquidez, proteção legal e diversas estruturas de prazo. No entanto, as obrigações estão sujeitas ao risco de taxa de juro, risco de pré-pagamento, risco de crédito, risco de reinvestimento e risco de liquidez.
Os juros sobre títulos de EE não são tributados à medida que são acumulados, a menos que o proprietário opte por tributá-los anualmente. Se for feita uma eleição, todos os juros acumulados anteriormente, mas não tributados, também serão relatados no ano eleitoral. Na maioria dos casos, esta escolha não é feita para que os detentores de títulos recebam os benefícios do diferimento de impostos.
