Quando posso aumentar meu limite de crédito? (2024)

Quando você abre um cartão de crédito, você não tem escolha sobre quanto crédito receberá. O banco analisa a saúde do seu crédito e concede o máximo de crédito que pode conceder confortavelmente a alguém com o seu histórico de crédito.

Mas e se já faz algum tempo que você abriu seu cartão e você está em muito melhor forma do que quando abriu a conta? Você é uma pessoa diferente agora e acha que merece mais confiança. Felizmente, (a maioria) dos bancos torna muito fácil solicitar um limite de crédito mais alto.

Vamos dar uma olhada em como solicitar um aumento do limite de crédito – e se alguém na sua situação deveria fazê-lo.

3 Motivos para solicitar aumento do limite de crédito

1. Você gasta regularmente uma grande parte de sua renda

Há dois motivos pelos quais você pode solicitar um aumento do limite de crédito se você gasta muito.

A primeira razão é ajudar com o seuutilização de crédito. A utilização de crédito é a porcentagem de crédito disponível que você está usando – e representa 30% de sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você tem $ 10.000 em crédito e atualmente tem um saldo de $ 5.000, sua utilização de crédito é de 50%. A regra é manter a utilização do crédito abaixo de 30%. Uma porcentagem mais alta poderia diminuir sua pontuação de crédito.

Em segundo lugar, é simplesmente mais conveniente ter um limite mais alto para que você não precise pagar seu saldo várias vezes por mês para liberar sua linha de crédito.

2. Sua pontuação de crédito é muito maior do que quando você abriu o cartão pela primeira vez

Se você abriu seu cartão quando sua pontuação de crédito era menos que perfeita, é provável que tenha recebido um limite de crédito de acordo com essa pontuação. Se sua pontuação de crédito tiver melhorado, o banco poderá confiar mais crédito a você.

Isso geralmente significa que você é um modelo de titular de cartão de crédito, sem atrasos nos pagamentos, inadimplência, etc.

Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em sites como Experian (que oferece sua pontuação de crédito Experian gratuita) e myFICO (que oferece sua pontuação de crédito Equifax gratuita), ambos oferecendo pontuação de crédito mensal gratuita após a inscrição. Ambos os sites também fornecem serviços pagos se você quiser uma visão mais detalhada do seu crédito – incluindo monitoramento de crédito, monitoramento de identidade e monitoramento de pontuação de crédito de três agências.

3. Você está ganhando mais dinheiro

Se você mudou de emprego ou recebeu um aumento, atualize seus dados financeiros na conta do cartão de crédito. O banco pode levar em consideração sua nova renda e decidir que você pode administrar mais crédito.

4 Razões para não solicitar aumento do limite de crédito

1. Você foi desleixado com sua conta.

Novamente: para receber um aumento do limite de crédito, você terá que mostrar ao emissor do cartão que é um cliente responsável e íntegro. Se você não estiver pagando suas contas em dia e estiver estourando o limite do seu cartão de crédito, é provável que o credor não confie que você usará o crédito adicional de maneira responsável.

2. Você acabou de receber seu cartão de crédito

Quando você solicita - e é aprovado - um cartão de crédito, o emissor do cartão avalia seu perfil de crédito e atribui a você um limite de crédito adequado. Se você acabou de abrir um cartão de crédito, não deve solicitar imediatamente um aumento da linha de crédito. O valor que você recebeu foi o valor que o banco estava disposto a dar.

Antes de lhe oferecer mais crédito, o credor vai querer ver uma série de bons hábitos. Espere até ter um ou dois anos de histórico de crédito saudável no banco e depois inscreva-se.

3. Você tem um saldo grande e quer gastar mais

Aqui está um grande motivo para não optar por um limite de crédito mais alto: você estourou o limite do seu cartão de crédito e tem um saldo mensal.

Esta é a razão pela qual existem limites de crédito – para que você não continue gastando e gastando além de suas possibilidades. O fato de sua linha de crédito estar vinculada e você não ter mais para gastar está evitando que você se afunde em um buraco mais fundo.

Se quiser mais crédito, você será forçado a pagar primeiro pelo menos uma parte do seu saldo. Além disso, é improvável que você seja aprovado para um aumento de limite de crédito se tiver um saldo grande.

4. Sua linha de crédito recebeu recentemente um aumento

Se você acabou de solicitar um aumento no seu limite de crédito, não faça outra solicitação. Você pode estar insatisfeito com o que recebeu, mas não há razão para o banco reavaliar seu crédito duas vezes em um curto período de tempo. É altamente improvável que haja algo novo em seu relatório de crédito que os faça mudar de ideia.

Como solicitar aumento do limite de crédito

Nem todos os emissores de cartão de crédito oferecem a opção de solicitar um aumento na linha de crédito. Talvez você tenha que esperar que eles o abordem por e-mail, correio tradicional ou mensagem segura por meio de sua conta.

Para aqueles que oferecem esse benefício, basta ligar para o número que está no verso do seu cartão para consultar. Alguns sites de bancos permitem que você envie sua solicitação online.

O que acontece quando você solicita um limite de crédito maior?

Dependendo de quão meticuloso é o seu banco ao decidir se deve aprovar um aumento do limite de crédito, pode ser necessário responder a uma lista de perguntas. Pode solicitar informações atualizadas sobre renda, renda familiar, situação de emprego, etc., pois funciona para justificar a permissão para que você peça mais dinheiro emprestado.

Também não é incomum que o banco realize umaconsulta de crédito difícilem sua pontuação de crédito para examinar seus hábitos de crédito com credores adicionais. Isso diminuirá temporariamente sua pontuação de crédito, mas se recuperará em um ou dois meses, desde que você continue a apresentar bons padrões de crédito.

O banco provavelmente também analisará o quão sólido você tem sido como titular do cartão com seus produtos.

Muito disso pode ser automatizado e resultar em aprovação (ou negação) na hora. Alternativamente, o processo pode levar vários dias. Você pode até ver um aumento em seu limite de crédito em sua conta online antes mesmo de receber uma resposta oficial do banco.

Alternativas para aumentar seu limite de crédito

Em vez de depender de aumentos de linhas de crédito para abrir mais crédito disponível para você, há algumas coisas que você deve considerar.

Abra outro cartão de crédito

Se você tem umboa pontuação de crédito, por que não simplesmente abrir outro cartão de crédito? Existem vários cartões de crédito excelentes para cada tipo de perfil de crédito – muitos dos quais têm valiosos bônus de boas-vindas.

Abrir outro cartão de crédito ajudará você a manter a utilização geral de crédito mais baixa e até contribuirá para um histórico de crédito mais robusto se você mantê-lo aberto por muito tempo. Além disso, fazer pagamentos pontuais com outra conta de cartão de crédito pode ajudar sua pontuação de crédito a prosperar.

Realoque seu crédito atual

Se você tiver mais de um cartão de crédito com um único emissor de cartão de crédito, pode ser possível transferir seu crédito de um cartão para outro. Isso pode efetivamente fornecer um aumento substancial do limite de crédito com um cartão e, ao mesmo tempo, reduzir o limite de crédito do outro.

Por exemplo, digamos que você tenha dois cartões de crédito:

• O Chase Freedom Flex℠ com linha de crédito de US$ 5.000.
• Cartão Chase Sapphire Preferred® com linha de crédito de US$ 10.000.

Você pode pedir ao banco para transferir $ 3.000 em crédito do Chase Freedom Flex para o Chase Sapphire Preferred e você terá uma linha de crédito de $ 13.000 e uma linha de crédito de $ 2.000.

TIME Stamp: Depois de um ou dois anos de comportamento de crédito saudável, não há mal nenhum em solicitar um aumento do limite de crédito.

Se você tem um bom relacionamento com seu banco devido aos pagamentos dentro do prazo e aos saldos rotineiramente baixos do cartão de crédito, você tem justificativa para solicitar um aumento na linha de crédito. É quase certo que sua pontuação de crédito é mais alta do que quando você se inscreveu pela primeira vez e você não mostrou sinais de problemas financeiros que possam considerá-lo um mutuário de risco.

Além disso, se você passar por mudanças positivas em sua vida – como salários notavelmente mais altos, pagamentos de moradia mais baixos ou um aumento na renda familiar devido ao casamento – o banco poderá conceder mais crédito a você.

Perguntas frequentes (FAQ)

É bom continuar pedindo aumento do limite de crédito?

Não é bom continuar pedindo ao emissor do cartão de crédito um aumento do limite de crédito. Espere até sentir que houve um desenvolvimento em sua vida que justifica um aumento no limite de crédito. Pense em salários mais altos, melhor pontuação de crédito, etc.

Quanto tempo devo esperar por um aumento no cartão de crédito?

É aconselhável esperar pelo menos três meses depois de abrir um cartão de crédito antes de solicitar um aumento do limite de crédito. Além disso, você deve colocar pelo menos seis meses entre as solicitações de aumento de limite de crédito.

O que é um aumento normal do limite de crédito?

Um aumento normal do limite de crédito tende a ficar entre 10% e 25% do crédito atual do seu cartão de crédito. Certamente é possível exceder esse valor, mas os relatórios indicam que é mais provável que o emissor exerça um forte impacto em sua pontuação de crédito nesse caso.

Dói pedir um aumento de crédito?

Não prejudica o seu crédito pedir um aumento de crédito. Em muitos casos, o banco pode conceder-lhe mais crédito se você se mostrar um bom cliente. No entanto, se o banco decidir acionar uma forte pressão de crédito em sua pontuação para tomar a decisão, sua pontuação de crédito cairá brevemente alguns pontos. Com uma atividade responsável de cartão de crédito, ele se recuperará em alguns meses.

É bom obter um aumento no limite de crédito?

Obter um aumento no limite de crédito pode tornar seu cartão de crédito muito mais valioso, principalmente se você foi aprovado para um cartão com saldo muito baixo. Isso ajudará a manter baixa a utilização de seu crédito, o que beneficia muito sua pontuação de crédito.