Como o aumento do limite de crédito solicitante afeta o crédito |Taxa bancária (2024)

Os emissores de cartão de crédito colocam um limite de crédito em seus cartões, o que representa o valor máximo que você pode cobrar.Mas se esse teto for menor do que o desejado, você pode tentar solicitar umAumento do limite de crédito.Isso gera questões importantes: solicitar um aumento de crédito prejudica sua pontuação de crédito?Isso pode realmente melhorar seu crédito?E seu limite pode ser aumentado automaticamente?

As respostas dependem de muitos fatores.Reserve um tempo para saber mais sobre um aumento do aumento do limite de crédito na pontuação de crédito, os prós e os contras de um aumento do limite de crédito, o tempo certo para solicitar um limite de crédito aumentado, como o crédito automático aumenta o trabalho e se os emissores podem reduzir seu limite de crédito.

Como a solicitação de um aumento no limite de crédito afeta seu crédito?

O impacto de um aumento do limite de crédito na sua pontuação de crédito depende parcialmente de como se passa.Os credores geralmente têm um processo através do qual os titulares de cartões podem solicitar aumentos de linha de crédito, o que geralmente resulta em uma consulta de crédito e uma diminuição temporária na sua pontuação de crédito.Mas, em alguns casos, os credores fornecem automaticamente aumentos se você atender aos critérios especificados.Quando isso acontece, um limitado ou macioconsulta de créditoé normalmente conduzido pelo credor, não exercendo impacto na sua pontuação de crédito.

Além do gatilho inicial para obter um aumento, aqui está como um aumento de limite de crédito pode prejudicar ou ajudar sua pontuação.

Como um limite de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito?

Se o aumento do crédito não for automático e você solicitar ativamente, espere que seu credor conduza umconsulta de crédito difícil.Embora isso possa diminuir temporariamente sua pontuação em alguns pontos, provavelmente não mais que 10, o efeito geralmente tem vida curta.No entanto, a solicitação em si permanece em seus relatórios de crédito por dois anos.

Se você está preocupado com o impacto potencial de uma investigação difícil na sua pontuação, pode perguntar ao emissor de crédito sobre considerar uma solicitação de aumento menor com apenas uma investigação suave.

"Outra desvantagem de solicitar um limite de crédito aumentado é que os credores possam vê -lo como um risco e alguém que pode estar indo para problemas financeiros se você tiver várias perguntas difíceis sobre seus relatórios de crédito", diz Severine Bryan, conselheira financeira credenciada da Bryan FinancialEmpowerment LLC.Ela acrescenta que esse status pode fazer com que você seja negado por novos empréstimos ou linhas de crédito.

De fato, se o seu limite total de crédito for bastante alto em relação à sua renda, isso poderá prejudicar sua capacidade de ser aprovado para futuros empréstimos e contas de crédito.

Como um limite de crédito pode aumentar sua pontuação de crédito?

No lado positivo, um aumento do limite de crédito pode melhorar seuUtilização de créditoproporção, que pode aumentar sua pontuação de crédito.

"A utilização de crédito refere -se ao valor da dívida que você carrega em comparação com o seu limite total de crédito", explica Lamine Zarrad, CEO e fundadora da Stellarfi."A utilização de crédito é responsável por até 30 % da sua pontuação de crédito - e é por isso que um aumento no limite de crédito pode dar um impulso à sua pontuação".

Por exemplo, Zarrad continua, imagine que você tenha um cartão com um limite de crédito de US $ 1.000 e um saldo de US $ 400.Se o seu limite de crédito saltar para US $ 2.000, sua taxa de utilização de crédito cairá de 40 % para 20 % e sua pontuação de crédito deve melhorar.

Se você recebe um aumento automático ou sua solicitação é aprovada, sua utilização de crédito deve diminuir, contribuindo para um aumento na sua pontuação de crédito.Isso pressupõe, é claro, que você não acumule imediatamente cobranças significativas com seu limite de crédito recém -expandido.

Benefícios e desvantagens de um aumento de limite de crédito

Embora uma linha de crédito expandida possa oferecer maior flexibilidade nos gastos, nem sempre é vantajoso.Como mencionado anteriormente, as consultas de crédito podem ter efeitos negativos em seu crédito.Também é crucial reconhecer que uma linha de crédito maior aprovada pode levar a dívidas adicionais.Se você não possui o autocontrole necessário para lidar com um poder de gastos adicionais, não é uma boa ideia aumentar seu limite de crédito.

Por outrosobre o seu limite de cartão de crédito, ter mais energia de gastos pode produzir benefícios significativos, desde que você possa gerenciá -lo com responsabilidade.Freqüentemente, um limite de crédito mais alto resulta em uma taxa de utilização de crédito mais baixa, aumentando potencialmente sua pontuação geral de crédito.

Quando devo pedir um aumento de limite de crédito?

Você pode solicitar um aumento de limite de crédito a qualquer momento, de acordo com Bryan.

"No entanto, faz sentido fazê -lo somente quando seu relatório de crédito reflete o gerenciamento responsável de dinheiro", diz ela.“Os credores têm maior probabilidade de recompensar bons comportamentos de dinheiro com um aumento.Um bom motivo para solicitar um aumento de crédito é se você estiver em risco de usar o máximo no cartão e precisar de algum espaço extra de manobra.Isso permitirá que você proteja sua taxa de utilização de crédito.Outro bom motivo é aumentar seu poder de gastos com mais crédito disponível para você. ”

Aqui estão várias boas razões para solicitar um aumento do limite de crédito.

Quando algo positivo acontece (especificamente relacionado à renda)

Se você deseja melhorar sua probabilidade de sucesso, procure um aumento da linha de crédito quando ocorreram mudanças positivas desde a obtenção do seu cartão.Essas mudanças podem incluir um aumento na renda familiar, uma pontuação de crédito aprimorada ou uma redução em sua dívida geral.

Por outro lado, tente evitar solicitar uma colisão com limite de crédito se surgirem alguma das seguintes circunstâncias: uma perda de emprego ou uma redução na renda;uma diminuição significativa na sua pontuação de crédito;estar perto, perto ou superar seu limite de crédito;Instâncias recentes de pagamentos ou pagamentos perdidos abaixo do mínimo;ou a recente adição de novo crédito.

Quando você tem um forte histórico de crédito

Ao abrir um novo cartão, é possível que o emissor defina um limite de crédito menor do que você gostaria.Ser paciente.Normalmente, a elegibilidade para um aumento significa manter os pagamentos pontuais por seis a 12 meses.Durante esse período, verifique se seus pagamentos superem o valor mínimo necessário, pois a aprovação do aumento do limite de crédito geralmente considera a utilização da conta corrente.Portanto, se esforçar para manter a porcentagem em 30 % ou menos pode aumentar suas chances de aumentar.

“No entanto, embora você certamente não queira maximizar um cartão, acho que se você está usando apenas uma pequena fração do seu limite de crédito, o credor pode se perguntar por que você precisa de mais crédito e pode realmente ter mais chances de transformá -loDown ”, diz Ted Rossman, analista sênior do setor de Bankrate.

Quando o tempo passar desde o seu último pedido de aumento de limite de crédito

As consultas excessivas podem dar a impressão de que você está se preparando para gastar mais extravagantemente.Isso pode levar a uma potencial rejeição e, se uma investigação difícil for realizada, o impacto resultante pode ser mais pronunciado.

O envio de inúmeras solicitações de aumento de crédito ou limite de crédito geralmente é imprudente.Se você é negado, pergunte ao seu emissor o porquê.Antes de solicitar outro aumento, corrija os fatores que levaram à sua negação anterior.

Como aumentar seu limite de crédito sem prejudicar sua pontuação

A maioria dos credores fornece um processo para solicitar um aumento do limite de crédito, seja por telefone ou canais on -line.Para considerar sua solicitação, seu credor exigirá determinadas informações, como seus detalhes atuais de renda e emprego, independentemente de realizarem uma investigação difícil.Você tem a opção de perguntar sobre a possibilidade de uma atração duro e, como mencionado anteriormente, explorar o potencial de evitá -lo com um limite de aumento mais baixo.

"Uma maneira de aumentar seu limite de crédito sem prejudicar sua pontuação é verificar com os credores se eles conduzirão uma investigação suave, em vez de uma investigação difícil ao extrair suas informações de crédito", sugere Bryan.

Rossman segundos esse conselho.

"Recebi limites de crédito mais altos da American Express, Capital One e Wells Fargo com apenas uma verificação de crédito suave envolvido", diz Rossman."Sugiro perguntar ao atendimento ao cliente se será uma consulta difícil ou suave antes de você solicitar um aumento no limite de crédito", ele recomenda.

Antes de tomar decisões, verifique seuTrês relatórios de crédito gratuitose corrigindo quaisquer erros que você possa descobrir para garantir que seu crédito esteja em excelente estado.

Como funcionam o aumento do crédito automático?

Às vezes cartãoOs emissores aumentarão seu limite de créditoautomaticamente, sem você solicitá -lo, especialmente se sua conta permanecer em boa posição por um longo período.

"Isso pode ser uma decisão comercial, especialmente se eles virem que você está gastando mais, e eles podem tentar incentivar você a cobrar ainda mais com o cartão", diz Rossman."Os emissores de cartões também solicitam periodicamente atualizações de renda, para que possam aumentar seu limite de crédito se sua renda tiver aumentado ou se sua pontuação de crédito tiver aumentado."

Um aumento automático de crédito é mais provável se você efetuar pagamentos de tempo consistente, ter baixa utilização de crédito e tiver poucas consultas difíceis.

"É mais provável que você receba aumentos automáticos se gerenciar regularmente e responsavelmente seus cartões de crédito e outras dívidas", observa Bryan.

Você deve aumentar seu limite de crédito se oferecido?

Se um emissor estender uma oferta de aumento de limite de crédito, seu crédito não sofreu uma investigação difícil e a aceitação do aumento poderá influenciar positivamente sua utilização.No entanto, se você teme que um limite de crédito expandido possa tentá -lo a gastar excessivamente, é aconselhável reconsiderar.Essa decisão é subjetiva e pessoal, mas é importante.É essencial entender que o crédito adicional não equivale ao aumento da renda;É apenas outra maneira de gastar o dinheiro que você já tem orçado.

“Você só deve aumentar seu limite de crédito se souber que não fará com que você gaste mais, isso reduzirá sua taxa de utilização, você tem uma grande compra planejada e um aumento lhe dará espaço para respirar, ou o aumento é algoque você quer ”, aconselha Bryan."Se você não carrega muita dívida e administra bem seu dinheiro, pode ser aconselhável aumentar o aumento do crédito, pois isso aumentará seu poder de gastos".

O que você deve fazer se receber um aumento de limite de crédito que não deseja?

Se seu limite de crédito aumentar automaticamente, sem solicitá -lo, você não precisará necessariamente aceitá -lo.

"Você deve informar o emissor do seu cartão de crédito que não deseja o aumento", sugere Bryan.

Rossman concorda.

"Você sempre pode pedir o seu limite inferior, embora isso não seja ideal para sua pontuação de crédito.No entanto, pode fazer sentido se você estiver preocupado em gastar excessivamente com um limite de crédito mais alto ”, diz ele.

Seu limite de crédito pode ser reduzido?

Quer menos tentação de gastar além dos seus meios?Você pode solicitar uma redução de limite de crédito.Essa pode ser uma estratégia eficaz, especialmente se você deseja solicitar outro cartão com o mesmo emissor.

"Abaixar o limite do seu cartão atual pode dar ao emissor mais espaço para oferecer um novo cartão", diz Bryan."Ou, digamos que você esteja passando por um divórcio e seu cônjuge tem um cartão adicional em sua conta que está apenas em seu nome.Você pode querer tirar a capacidade da outra pessoa de cobrar saldos no cartão e deixá -lo com essa dívida. ”

Ou ainda melhor,Remova o usuário autorizadostatus do seu futuro ex-cônjuge inteiramente.

Seu limite de crédito também pode ser reduzido sem sua solicitação, a critério do emissor do cartão.

"Isso é especialmente comum quando a economia dá uma guinada para pior e os credores podem se preocupar com o fato de um aumento no desemprego levar a um pico de inadimplências e inadimplências", diz Rossman."Também é possível que você possa exibir comportamentos de risco - como maximizar um cartão ou pagar tarde - o que pode levar o emissor a reduzir seu limite.Lembre -se de que um limite de crédito mais baixo geralmente não é desejável, pois pode levar a uma pontuação de crédito mais baixa e menos poder de compra. ”

A linha inferior

É inteligente aprender qual é o seu limite de crédito atual e se e como ele pode ser aumentado - mediante solicitação ou automaticamente.Se você buscar um aumento, considere cuidadosamente como isso pode afetar sua pontuação de crédito e como você usará o cartão com responsabilidade sem sobrecarregar além dos seus meios.