Você já recebeu avisos da sua empresa de cartão de crédito de que eles têm um aumento de limite de crédito pré-aprovado para você?Você recebe avisos de credores on-line ou de outras instituições financeiras que tentam fornecer uma linha de crédito pré-aprovada?
Estes são bastante comuns;No entanto, muitas vezes é difícil saber o que fazer ao recebê -los.Por outro lado, se você não recebe pré-aprovação e precisar emprestar dinheiro, como se candidatar a um?Com qual banco, cooperativa de crédito ou credor você deve se inscrever?Você pode comprar?
O que é um aumento de limite de crédito pré-aprovado?
Isso acontece de vez em quando quando os credores passam por suas bases de clientes e vejam quem potencialmente se qualificaria para um limite de crédito aumentado.Para enviar uma oferta pré-aprovada, eles executarão uma verificação de crédito suave e verificarão seu histórico de pagamentos.Se eles puderem verificar se você possui uma pontuação de crédito que atenda aos seus padrões, bem como está no topo do seu saldo e pagamento atuais, eles enviarão um aviso de pré-aprovação.Isso não é aprovação garantida.Você ainda deve passar pelo segundo tempo do processo para completar o aumento.
Uma pré-aprovação afeta sua pontuação de crédito?
Não, para fornecer uma pré-aprovação, as empresas executam uma verificação de crédito suave.Isso não tem impacto na sua pontuação de crédito.Uma tração suave dá a eles uma estimativa de estádio da sua pontuação de crédito para ver se você se qualificaria para uma pré-aprovação.Depois de aceitar o aumento, uma verificação de crédito é feita para verificar a aprovação.A verificação de crédito difícil afeta sua pontuação de crédito de qualquer lugar entre 5 e 15 pontos.No entanto, se você obteve a pré-aprovação com um banco ou credor que fez uma verificação de crédito difícil no ano passado, eles não precisarão fazer outro para aprovação final.
Você deve obter um aumento de um limite de crédito com cartão de crédito?
Quando uma empresa de cartão de crédito oferece um aumento nos seus limites de crédito, depende de você se você quiser receber mais crédito.Ao aceitar essa oferta, aumenta seu limite de crédito e diminui sua utilização de crédito, não com mais de 35% do seu crédito disponível, ela também permite aumentar sua dívida geral do cartão de crédito.A menos que você tenha um bom controle sobre seus hábitos de consumo, provavelmente não é uma ótima ideia.
Você deve aceitar uma linha de crédito pré-aprovada?
Se você aceita ou não essa oferta, em última análise, depende da sua situação financeira.Embora o credor tenha feito uma verificação suave e verificou que você se enquadra nos limites para solicitar uma pré-aprovação, isso não significa que você possa pagar razoavelmente.Seus fatores decisivos não incluem algumas de suas despesas diárias.Mesmo que eles tenham chegado à conclusão de que você provavelmente pode pagar os pagamentos, isso não significa que você pode.Quando eles fazem seus cálculos, eles estão apenas olhando se você pode pagar os pagamentos mensais.Não grandes pagamentos nós.Por ser apenas uma pré-aprovação, você pode dizer não ou ir com uma quantidade menor.Um banco ou credor diferente pode ter uma taxa e uma quantia diferentes que funcionam melhor para você.
Linha de créditos pré-aprovados dos principais bancos
Se você possui uma conta bancária com uma instituição, é provável que em algum momento você receberá a pré -aprovação por uma linha de crédito se você solicitar ou não.Eles geralmente envolvem uma quantia e uma taxa de juros, mas, dependendo da instituição, parecerão diferentes.
Scotiabank
ComScotiabank, suas linhas pessoais de crédito variam de US $ 5.000 a US $ 75.000 e não têm taxa anual.A taxa de juros que você recebe seria baseada no seu histórico de crédito.Eles anunciam que oferecem opções de pagamento flexíveis que podem ser tão baixas quanto os juros.Se eles oferecem uma linha de crédito ou você se aplica, a pré-aprovação é apenas uma idéia do que você poderia ser aprovado.
Se você ainda não é um cliente ou precisa solicitar uma pré-aprovação, existem alguns documentos que você precisa fornecer para se inscrever:
- ID do governo válido: passaporte, carteira de motorista, cartão de identificação emitido pelo governo
- Prova de emprego: Stubs de pagamento e carta de emprego
- Prova de trabalho autônomo se você trabalha por conta própria: NOA ou T1 Geral
TD
Contanto que você seja umTDCliente, você pode fazer login na sua conta EasyWeb e ver qualquer pré-aprovação ou solicitar uma.Eles oferecem linhas pessoais de crédito que variam de US $ 5.000 a US $ 50.000.Eles especificam que você é necessário apenas para fazer pagamentos mínimos apenas com juros e o resto depende de você.
A maioria dos bancos especifica que suas linhas de crédito têm taxas de juros variáveis, mas o TD oferece 2 opções de taxa de juros diferentes:
- Taxa variável competitiva
- Opção de vantagem de taxa fixa
Enquanto eles oferecem a opção tradicional de fazer apenas pagamentos de taxa de juros, eles também oferecem a opção de pagamentos fixos com uma taxa de juros bloqueada.Depois que o termo é feito, o saldo restante retorna ao seu saldo rotativo.
RBC
O Banco Real do CanadáDê no site deles que você pode calcular seus pagamentos estimados em uma linha pessoal de aprovação de crédito para verificar se os pagamentos funcionarão para você.Suas linhas de crédito começam em US $ 5.000, mas não parecem ter um limite.Eles não apenas anunciam suas linhas de crédito não garantidas para a pré-aprovação, mas também anunciam linhas de crédito garantidas, também conhecidas como linhas de crédito de patrimônio líquido.Suas pré-aprovação subiram apenas 65% do valor de sua casa em vez de 80%.Todas as taxas de juros são baseadas na taxa principal e são variáveis.
BMO
Como cliente da BMO, é muito fácil entrar on -line e se inscrever em uma linha de crédito.Geralmente, é onde você verá as aprovações de limite também.Eles começam em apenas US $ 2.000 e depois aumentam com base no valor da sua aprovação.Seus pagamentos mensais também são baixos em apenas 2% do seu saldo, com um valor mínimo de pagamento de US $ 50.
Quando você deve obter uma linha de crédito?
Freqüentemente, as pessoas recorrem a um empréstimo não garantido ou a um empréstimo não garantido como uma forma de novo crédito, sem perceber que é capaz de obter uma linha de crédito.Embora seja semelhante a um empréstimo não garantido, uma linha de crédito é flexível.Semelhante a um cartão de crédito, você pode pagar uma linha de crédito e depois usá -lo novamente.Lembre -se de que, assim como um empréstimo, você pode obter uma linha de crédito garantida ou não garantida.
Loc não garantido
A razão pela qual muitos bancos recomendarão uma linha de crédito não segura é que ele pode continuar sendo usado.Isso evita fazer vários empréstimos pessoais.Eles são mais destinados a serem usados para fins, como reparos de casas, coisas que precisam de grandes depósitos em dinheiro ou por pequenas empresas.Algumas pessoas também garantem uma linha de crédito para ter como fundo de emergência, isso é especialmente comum ao comprar uma casa pela primeira vez.Às vezes, os credores adicionam um quando você receber uma hipoteca, para que eles saibam que você tem acesso a fundos, se precisar.Enquanto você paga os juros mensalmente em uma linha de crédito, os pagamentos podem ser feitos a seu critério e vão diretamente para o diretor.
Loc
Uma linha de crédito garantida geralmente vem na forma de um HELOC (Linha de Crédito Home Equity).Esta é uma opção se você possui sua própria casa.O que o credor faz é aceitar o valor de sua casa e menos o que você ainda deve à sua hipoteca, 80% do número restante é o máximo que você pode ser aprovado para emprestar.Embora os Helocs tenham taxas de juros mais baixas porque as garantias estão envolvidas, elas são muito mais arriscadas.Ao retirar um HELOC, é importante pelo menos fazer o pagamento mínimo todos os meses para evitar perder sua casa.A principal razão pela qual você retiraria um HELOC é cobrir o custo da reforma, pois está usando o patrimônio da sua casa para aumentar seu valor.
O que isso significa quando você obtém pré-aprovação para uma linha de crédito?
Quando você recebe pré-aprovação para uma linha de crédito, significa que o banco avaliou o risco e considerou que você pode pagar umlinha de crédito.Muitas vezes, eles colocam essas ofertas para atrair você a retirar uma linha de crédito pessoal, que pode resultar em dívida inesperada.Também pode impedi -lo de se candidatar a um empréstimo pessoal.
É importante lembrar que a linha de créditos pode variar de US $ 1k a US $ 75 mil e, apenas porque você é pré -aprovado por uma certa quantia não significa que você deve aceitá -lo.Por exemplo, digamos que o banco entre em contato com você e o pré-aprova por US $ 20 mil, mas se você achar que precisa de um empréstimo, mas só precisará de US $ 1 mil, poderá aceitar apenas US $ 5 mil.Dependendo de se você tiver outrocrédito rotativo, isso deixaria sua utilização de crédito em 25%, que está sob os 35%recomendados.A oferta que eles enviam você geralmente é o valor máximo que eles lhe darão e geralmente é negociável.
Como uma linha de crédito afeta sua pontuação de crédito
Uma linha de crédito pode ser positiva ou negativa para sua pontuação de crédito.Como é uma forma de crédito rotativo, o que importa é quanto do seu crédito é usado.Se 30% ou menos do seu limite total de crédito for usado, é provável que você tenha um aumento na sua pontuação de crédito.Quanto mais espaço você usa do seu limite de crédito, mais negativo será o efeito na sua pontuação de crédito, diferentemente de um empréstimo que tem um impacto positivo, desde que você faça todos os seus pagamentos a tempo.
É bom aceitar uma linha de crédito pré-aprovada?
Seja bom ou não aceitar uma linha de crédito pré-aprovada é baseada em 3 coisas:
- Faz sentido financeiramente retirar a linha de crédito?Você precisa disso?Você é financeiramente responsável o suficiente para aceitar?
- Isso ajudará sua pontuação de crédito?Só porque você aceita uma linha de crédito não significa que você precisa usá -la.Ao aceitar a linha de crédito, você está alterando a porcentagem de sua utilização de crédito e adicionando outra linha comercial positiva ao seu relatório, se você deseja aumentar seu crédito rapidamente, essa é uma boa ideia.Lembre -se, para manter os gastos baixos e fazer pagamentos mensais, se você quiser que ele tenha o efeito desejado.
- É a melhor taxa de juros que você pode obter?Só porque você é pré-aprovado para uma linha de crédito não significa que seja a melhor oferta por aí.Pode haver um credor diferente que tenha uma oferta melhor para você.
Por fim, se for benéfico para você, leve -o.Se isso o prejudicar financeiramente, sinta -se à vontade para transmitir.
Há alguma desvantagem para abrir uma linha de crédito?
Embora as linhas de crédito possam ser extremamente benéficas, também existem algumas desvantagens para eles.
- O banco pode usá -los para retirar os pagamentos em que você estiver atrasado e também pode retirar quaisquer pagamentos para o seu LOC da sua conta de trapaceiro.
- Eles têm uma taxa de juros variável.Por isso, você nunca sabe quanto interesse você realmente pagará sobre o que deve.
- Uma linha de crédito segura afeta sua casa.Se você padrão nos pagamentos, o banco poderá aproveitar sua casa como garantia.
- Às vezes, eles podem ser renomeados como uma segunda hipoteca.Isso também coloca sua casa como garantia.
Ao retirar uma linha de crédito, é importante ter certeza de que você pode pagar.Só porque eles não precisam ser pagos imediatamente não significa que você precisa mantê -los acumulados.
O que significa ser pré-aprovado para um aumento de limite de crédito?
Quando um credor pré-aprova você para um aumento de limite de crédito, ele está essencialmente recompensando o fato de que você é financeiramente responsável e pode efetuar seus pagamentos a tempo.Isso, no entanto, é apenas uma pré-aprovação.Eles estão apenas divulgando que você pode solicitar o que estão oferecendo com a probabilidade de serem aprovados.Não é necessário aceitar a oferta.É apenas uma maneira de o credor ganhar mais dinheiro com juros, emprestando mais dinheiro.
Um aumento de crédito pré-aprovado afeta sua pontuação de crédito?
Um aumento de crédito pré-aprovado afetará seu crédito assim que for ativado.Como isso afeta seu crédito depende da sua pontuação de crédito atual, bem como das negociações ativas que você possui atualmente em seu relatório de crédito.Isso afetará sua relação de utilização de crédito, bem como sua relação dívida / renda.Ambas as coisas afetam sua pontuação de crédito.Desde que você gaste menos de 35% do limite atribuído, ele deve aumentar sua pontuação de crédito, que negará o pequeno acerto que sua pontuação teria retirado da verificação de crédito.Isso será realizado na aprovação final.
É bom aceitar um aumento de limite de crédito?
Assim como com um aumento da linha de crédito, aceitar um aumento de limite de cartão de crédito pode afetar positivamente sua pontuação de crédito, desde que seja usada corretamente.Em geral, o limite de crédito mais alto disponível para você manterá baixos saldos com cartão de crédito e fornecerá uma classificação de crédito mais alta.
É importante ter em mente as taxas que o credor está oferecendo antes de aceitar.Cada credor terá taxas e condições diferentes associadas ao seu cartão de crédito.
TD
Se você tem uma conta TD e está registrado para a easyweb, é onde vocêLimite de crédito pré-aprovadoAs ofertas serão.Depois de fazer login, acesse a página de atividade da sua conta de cartão de crédito e clique na oferta de aumento do limite de crédito.Estará logo abaixo do seu limite de crédito atual.Você pode clicar na oferta e seguir as etapas para ativá -la, ou entre em contato com o TD para discutir o limite e se desejar uma quantidade diferente.
CIBC
Ao receber um aumento do limite de crédito do CIBC, não é tão simples quanto TD e aceitar a oferta online.Muitas vezes, eles solicitam que você ligue ou vá ao banco para finalizar a aprovação.Tornando um pouco mais difícil aceitar um aumento de crédito, ele também permite pensar um pouco antes de aceitar quaisquer ofertas.
Scotiabank
Se o Scotiabank oferecer um aumento do limite de crédito, ele será encontrado em seu banco on -line assim que você fizer login. Haverá um aumento listado para você em ofertas.Depois de clicar nesta oferta, você pode aceitá -la ou recusá -la.Mesmo se você precisar se inscrever para pré-aprovação, você o faça na mesma página.Você não precisa ligar ou entrar no banco.
BMO
Assim como o Scotiabank, o Banco de Montreal oferece aumentos de limite de crédito em seu site.Ao entrar no site para gerenciar seu cartão de crédito, poderá aceitar ou recusar o aumento do limite de crédito pré-aprovado.Este é o mesmo lugar que você também pode solicitar a um.
PC Financial
O PC Financial enviará um email, informando a oferta de aumento do limite de crédito, além de ter a oferta como um pop-up quando você faz login na página de gerenciamento de cartão de crédito.A partir daí, você pode aceitar ou recusar a oferta.Este também é o mesmo local em que você pode enviar uma mensagem para um agente para solicitar um aumento de um limite ou preencher o aplicativo para o aumento do limite.
RBC
Esteja você se candidatando a um aumento de limite de crédito ou recebendo uma oferta, assim como a maioria dos outros bancos, você pode encontrar todas essas informações em sua página bancária on -line.Ao selecionar seu cartão de crédito, você verá qualquer limite de aumento de ofertas, bem como um local para solicitar um aumento do limite de crédito.
Triângulo MasterCard
O Triangle MasterCard exige que você ligue para solicitar um aumento de limite de crédito.Dito isto, se eles oferecem um aumento de limite de crédito pré-aprovado, mostrará essa oferta sob o seu banco on-line.A partir daqui, você pode aceitar ou recusar a oferta.
E se um aumento de limite de crédito não for para mim?
Enquanto para alguns, um aumento de crédito é super útil para eles e eles podem gerenciá -lo corretamente.Se você luta para gerenciar dívidas rotativas e precisar de uma certa quantia de dinheiro, obter uma linha de crédito ou aumento de cartão de crédito pode não ser o caminho a percorrer.Você pode estar melhor obtendo um empréstimo pessoal.Um empréstimo pessoal não afetará sua utilização de crédito, pois é uma forma de edição, também é uma das maneiras mais poderosas de aumentar sua pontuação no agente de crédito.Embora o interesse possa ser um pouco maior, você tem mais limitações ao dinheiro que, para alguns, é extremamente útil.
Na Spring Financial, somos especializados em empréstimos pessoais que variam de US $ 500 a US $ 35.000.Não apenas ajudamos você a obter um empréstimo pessoal, mas também oferecemos ótimas tarifas e trabalhamos com pessoas com todas as pontuações de crédito diferentes.Em apenas 3 minutos, você podeaplicarOnline ou ligue para 1-888-781-8439.
