Destaques:
- Um limite de crédito é o valor mais alto que um credor permite que você tome emprestado de uma única linha de crédito rotativo.
- Receber um aumento no limite de crédito pode diminuir sua taxa de utilização de crédito, o que pode impactar positivamente sua pontuação de crédito.
- Se o aumento do limite de crédito for aprovado, pode levar várias semanas para que o novo valor apareça em seus relatórios de crédito.
Se você usa um cartão de crédito regularmente, deve estar se perguntando o que seria necessário para o seu credor aumentar seu limite de crédito. Em muitos casos, a resposta é simples – basta perguntar.
Nas circunstâncias certas, um aumento do limite de crédito pode beneficiar a sua pontuação de crédito. Mas como funciona o processo de aumento do limite de crédito? E você é um bom candidato para crédito adicional? Aqui está o que esperar ao solicitar um aumento do limite de crédito.
O que é um limite de crédito?
Um limite de crédito é o valor mais alto que um credor permitirá que você peça emprestado de uma única conta de crédito rotativo. Exemplos comuns incluem cartões de crédito e linhas de crédito de home equity (HELOCs). Contas de crédito parcelado, comohipotecas, automóveis e outros tipos de empréstimos normalmente não têm limite de crédito. Em vez disso, os mutuários são aprovados para uma quantia fixa de dinheiro que recebem integralmente e depois reembolsam ao longo do tempo.
Os credores baseiam seu limite de crédito em vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, as informações em seus relatórios de crédito, sua dívida existente e sua renda. Aos mutuários de risco — normalmente aqueles com pontuações de crédito mais baixas, rendimentos mais baixos e níveis de endividamento mais elevados — serão geralmente oferecidos limites de crédito mais baixos. Os mutuários com pontuações de crédito mais altas, rendimentos maiores e cargas de dívida mais baixas têm maior probabilidade de receberem limites de crédito mais elevados.
Como o seu credor define o seu limite de crédito, ele pode ajustá-lo para cima ou para baixo em resposta às mudanças no seu perfil financeiro. Do lado positivo, alguns credores oferecem até aumentos automáticos depois que os mutuários apresentam um comportamento financeiro positivo.
No entanto, esteja ciente de que exceder seu limite de crédito pode custar caro. Em muitos casos, as transações que excederem o limite de gastos do seu cartão de crédito serão recusadas no check-out. No entanto, se uma cobrança for processada, você provavelmente enfrentará o que é conhecido como taxa acima do limite pela despesa. O valor da taxa varia de acordo com o emissor do seu cartão de crédito.
Quando você deve tentar aumentar seu limite de crédito?
Há muitos motivos pelos quais uma pessoa pode considerar pedir um aumento do limite de crédito, mas muitas vezes é para obter acesso a mais crédito do que o concedido originalmente. No entanto, é importante buscar crédito adicional somente se você tiver meios para pagar o que planeja emprestar.
Você pode ser um bom candidato para um aumento no limite de crédito se recebeu recentemente um aumento ou mudou para um emprego com um salário mais alto. Você também pode se qualificar se tiver um histórico de pagamentos integrais e pontuais em sua conta, pois esse tipo de comportamento demonstra que você é um mutuário responsável. Além disso, é mais provável que você seja aprovado se sua pontuação de crédito tiver melhorado recentemente, especialmente se for superior a 670.
Por que as taxas de utilização de crédito são importantes?
Há algum motivo para você querer aumentar seu limite se não precisar de acesso a mais crédito agora? A resposta pode ser sim e tem a ver com algo chamado taxa de utilização de crédito. Geralmente expressa como uma porcentagem, sua taxa de utilização de crédito representa a quantidade de crédito rotativo que você está usando dividida pelo crédito total disponível para você. Uma taxa superior a 30% pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Então, se você está procurandomelhore sua pontuação de créditoantes de um grande compromisso financeiro – solicitar uma hipoteca, por exemplo – então diminuir a sua taxa de utilização de crédito pode ter um grande impacto. Para isso, você pode (e deve) tentar quitar a dívida que já possui, mas também pode pedir um aumento do limite de crédito. Ao aumentar o valor total de crédito ao qual você tem acesso, você diminuirá sua taxa de utilização de crédito e poderá ver um aumento em sua pontuação de crédito.
Solicitar um aumento do limite de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
A longo prazo, um aumento do limite de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito, desde que você faça pagamentos regulares e dentro do prazo. No curto prazo, entretanto, solicitar um aumento do limite de crédito pode diminuir temporariamente sua pontuação.
Quando você solicita um aumento do limite de crédito, seu credor pode realizar uma verificação de crédito completa – também chamada deinvestigação difícil- para ajudar a avaliar sua elegibilidade. Esse processo pode ter um efeito negativo menor em sua pontuação de crédito. Embora um pedido de aumento do limite de crédito muitas vezes resulte em uma investigação difícil, nem sempre é esse o caso. Certifique-se de perguntar ao emissor do seu cartão sobre quaisquer efeitos potenciais em sua pontuação de crédito.
Como você pode aumentar seu limite de crédito?
O processo para solicitar aumento do limite de crédito é simples. Primeiro, avalie sua pontuação de crédito atual, relatórios de crédito, receitas e outros detalhes financeiros para avaliar se você tem probabilidade de ser aprovado. Sua renda aumentou significativamente? Sua pontuação de crédito melhorou recentemente? Você pode pagar rapidamente qualquer dívida que deve?
Em seguida, entre em contato com seu credor e solicite um aumento do limite de crédito. A inscrição online é uma boa opção se você acha que é um bom candidato com grandes chances de aprovação. Se não tiver certeza, pode ser benéfico ligar e falar diretamente com seu credor.
Prepare-se para uma verificação de crédito completa, mas certifique-se de trazer informações sobre seu emprego, renda e pagamentos de aluguel/hipoteca. Alguns credores permitem que você solicite um limite de crédito específico, portanto, tenha um número em mente. Geralmente, você descobrirá na hora se foi aprovado.
Quanto tempo leva para aumentar seu limite de crédito?
Os credores podem ter requisitos específicos sobre quando você pode solicitar um limite de crédito mais alto. Normalmente, as contas de crédito abertas há mais de três meses são elegíveis para um aumento. As inscrições geralmente são restritas a uma a cada seis meses; no entanto, a frequência e outros parâmetros variam de acordo com o credor.
Se o aumento do limite de crédito for aprovado, pode levar várias semanas para que o novo valor apareça em seus relatórios de crédito.
Se você for negado, não se desespere – um aumento do limite de crédito ainda pode ocorrer no seu futuro. Haverá um período de espera antes que você possa se inscrever novamente, mas você pode usar esse tempo paraaumente sua pontuação de crédito. Se você for aprovado, lembre-se de não abusar do crédito adicional. Hábitos financeiros responsáveis aumentam sua pontuação de crédito e tornam você um tomador de empréstimo melhor aos olhos dos futuros credores.
Se você está considerando um aumento no limite de crédito, é uma boa ideia revisar seus relatórios e pontuações de crédito antes de aplicar.
