Os aumentos de limite de crédito afetam seu crédito?|Capital um (2024)

O limite de crédito aumenta por vários motivos.Você pode superar o crédito disponível e precisar solicitar mais.Se você usou seu cartão com responsabilidade com o tempo, seu emissor de cartão de crédito pode notificá -lo que você ganhou umlimite de créditoaumentar.

Mas um aumento do limite de crédito afeta suas pontuações de crédito?Se você está pensando em pedir um aumento ou acabou de receber um, aqui estão algumas informações para ajudá -lo.

Takeaways -chave

• Se você solicitar um aumento de um limite de crédito, o emissor do seu cartão de crédito poderá realizar uma investigação difícil sobre seu crédito, o que pode diminuir temporariamente suas pontuações de crédito.
• Se um emissor aumentar automaticamente o limite de crédito de um titular do cartão, ele poderá envolver uma investigação suave, que não afeta as pontuações de crédito.
• O limite de crédito Capital One aumenta não prejudica as pontuações de crédito porque eles envolvem consultas suaves.
• Um aumento do limite de crédito pode ajudá -lo a melhorar suas pontuações de crédito, reduzindo sua taxa de utilização de crédito.

Solicitar um aumento de limite de crédito por si só não deveriaafetar suas pontuações de crédito.Mas otipo de consulta de créditoO emissor do seu cartão de crédito usa para avaliar sua solicitação.

Geralmente, seu credor revisará seu histórico de crédito ao decidir se deve aprovar sua solicitação de aumento do limite de crédito.Como parte desse processo, o credor pode obter cópias de seus relatórios de crédito.Isso é conhecido como uminvestigação difícil.

Uma investigação difícil pode afetar suas pontuações de crédito, pois os modelos de pontuação de crédito consideram com que recentemente e com que frequência você se inscreveu em crédito.Mas uma única investigação difícil geralmente apenas faz com que suas pontuações de crédito caam em alguns pontos.E o inquérito só vaiapareça em seu relatório de créditotemporariamente.Se você tiver um cartão de crédito Capital One, solicitar um aumento de limite de crédito não resultará em uma investigação difícil.

Tenha em mente queMuitas perguntas difíceisEm um curto período de tempo, pode ter um impacto negativo maior em suas pontuações.É por isso que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda apenas solicitar o crédito necessário.

Se o emissor do seu cartão de crédito aumentar automaticamente seu limite de crédito, ele ainda poderá ter solicitado cópias de seus relatórios de crédito.Mas isso geralmente é considerado uma investigação suave.E as consultas de crédito suave não afetam o seuPontuações de crédito.

Antessolicitando um aumento de limite de crédito, considere perguntar ao seu emissor sobre seu procedimento.

Desde que você não aumente muito seus gastos e continue fazendo pagamentos no prazo, suas pontuações de crédito não devem ser afetadas negativamente por um aumento do limite de crédito a longo prazo.Isso ocorre porque um limite de crédito mais alto pode ajudá -lo a diminuir o seuÍndice de utilização de crédito.

A utilização do crédito - como é o seu crédito disponível - é um fator importante na determinação de suas pontuações de crédito.O CFPB recomenda vocêMantenha sua proporção abaixo de 30%.Isso, juntamente com outros hábitos de crédito responsáveis, como fazer pagamentos pontuais, pode ajudarMelhore sua pontuação de crédito.

Não há resposta única para quem deve solicitar um aumento de um limite de crédito.Depende de suas circunstâncias específicas e financeirasmetas.Aqui estão alguns exemplos de situações em que você pode considerar um aumento do limite de crédito:

• Você está planejando uma grande compra.Um limite de crédito mais alto pode ajudá -lo a financiar e pagar uma grande compra ao longo do tempo.Mas lembre -se de que se vocêcarregue um equilíbrioNo seu cartão, você pode ser acusado de interesse.E carregar um saldo também pode afetar seu crédito.
• Você quer estar preparado em caso de emergência.Ter mais crédito disponível pode lhe dar um pouco de tranquilidade, sabendo que você poderá cobrir os custos de emergência.Também é uma boa ideia trabalhar na construção de umfundo de emergênciaPortanto, você pode evitar o uso de crédito ou explorar outras economias para cobrir despesas inesperadas.
• Sua renda aumentou.Uma renda mais alta pode ajudar a garantir aos credores que você pode pagar um limite de crédito mais alto.Mas lembre -se, o CFPB recomenda apenas solicitar o crédito necessário.
• Você quer termos de empréstimo melhores.Manter um baixo índice de utilização de crédito-junto com outros hábitos de crédito responsáveis, como fazer pagamentos pontuais-podem ajudar a aumentar suas pontuações de crédito.E ter pontuações de crédito mais altas podem fazer parte da garantia de melhores termos, como uma menor taxa de juros, em empréstimos elinhas de crédito.

Aqui estão algumas coisas que podem ajudar suas chances de se qualificar para um limite de crédito mais alto:

• Pague suas declarações mensais a tempo.Fazendo pagamentos pontuaisé uma maneira importante deconstruire melhorar seu crédito.
• Pague pelo menos o mínimo nas contas do seu cartão de crédito todos os meses.Esta é uma grande parte do uso de crédito responsável.E pagar mais do que opagamento minimopode ajudá -lo a economizar dinheiro emencargos de juros.
• Revise seus relatórios de crédito.É uma boa ideia garantir que não haja erros em seuRelatórios de crédito.Você pode terCópias gratuitas de seus relatórios de créditoDe cada um dosTrês agências de crédito principaisvisitandoAnnualCreditReport.com.
• Mantenha suas informações financeiras e pessoais atualizadas.As empresas de cartão de crédito precisarão de suas informações mais atuais para considerá -lo para um aumento do limite de crédito.

Se você receber um aumento de limite de crédito que preferir não ter no seu cartão Capital One, ligue para 800 capital (800-227-4825).O Capital One redefinirá seu limite de crédito para o valor anterior.Não quer ser considerado para um aumento de limite de crédito?Ligue para o mesmo número para optar por não considerar os próximos cinco anos.

Como exatamente você recusa um aumento varia entre as empresas de cartão de crédito.Você deseja entrar em contato com seu emissor para discutir suas opções e saber mais sobre o possível impacto nas suas pontuações de crédito.

Sua empresa de cartão de crédito também pode diminuir seu limite de crédito.Alguns dos motivos podem incluir vários pagamentos perdidos ou atrasados ou não usar o cartão por um certo período de tempo.Se o seu limite de crédito for reduzido, isso significa que sua taxa de utilização de crédito poderá aumentar, o que pode fazer com que suas pontuações de crédito caam.

Se você quiser aprender mais, confira estesPerguntas frequentes sobre aumentos de limite de crédito.

Se você tiver um cartão de crédito Capital One, solicitar um aumento de limite de crédito não prejudicará seu crédito.Isso ocorre porque as revisões de crédito do Capital One envolvem consultas suaves.Mas esse pode não ser o caso de outros emissores.Se um aumento do limite de crédito envolver uma investigação difícil, isso pode causar a queda de pontuação de crédito temporariamente.

Se você quiser saber como aumentar seu limite de crédito pode afetar seu crédito geral, você pode usar oSimulador Creditise.É um recurso dentroCreditise do Capital OneIsso também permite acessar seu relatório de crédito Transunion® e pontuação de crédito VantagesCore 3.0® a qualquer momento gratuitamente.O uso do Creditise não prejudicará sua pontuação e está aberto a todos - mesmo que você não tenha um cartão de crédito Capital One.