O que é um limite médio de cartão de crédito? (2024)

O limite do cartão de crédito é o valor máximo que um titular do cartão pode gastar usando um cartão de crédito. Funciona essencialmente como um empréstimo máximo que o titular do cartão deve pagar (normalmente todos os meses) antes de poder gastar mais dinheiro. Quanto maior o limite de crédito, mais dinheiro o mutuário pode cobrar no cartão de crédito.

Se o titular do cartão tentar cobrar compras usando um cartão de crédito além do limite máximo de crédito, o cartão poderá ser recusado no momento da compra ou o titular do cartão poderá ser cobradomulta. Para evitar isso, é melhor pagar o saldo de cada cartão de crédito até o final de cada ciclo de faturamento mensal. Caso contrário, a maioria dos emissores de cartão de crédito cobrará juros (conhecidos como Taxa Percentual Anual ou TAEG). Os juros acumulados sobre os saldos contam para o limite de crédito – o que leva a menos crédito disponível e a um maiorutilização de créditoavaliar.

Os dados da Experian do terceiro trimestre de 2022 mostram que os consumidores americanos tinham um limite de crédito total médio de US$ 28.930 em todas as contas de crédito rotativo. No entanto, esta média não conta toda a história.

• Geração Z(Nascido depois de 1996): $ 11.290
• Geração Y(1981 – 1996): $ 24.668
• Geração X(1965 – 1980): $ 35.994
• Baby Boomers(1946 – 1964): $ 40.318
• Geração Silenciosa(1928 – 1945): $ 32.379

Como seria de esperar, os números são muito mais elevados em certas gerações, enquanto os consumidores mais jovens tendem a ter limites de cartão de crédito muito mais baixos. Em 2022, a Geração Z (idades entre 18 e 25 anos) teve em média um limite de crédito total de US$ 11.290 em todas as contas de crédito, muito mais baixo entre as cinco gerações apresentadas. Os Baby Boomers estão no topo da lista com um limite de crédito total de $ 40.318 em média.

O emissor do cartão de crédito analisará vários fatores para determinar qual será o limite de crédito do titular do cartão. Normalmente, isso acontece quando alguém solicita um cartão de crédito junto a esse emissor pela primeira vez. As revisões anuais também podem ocorrer após a emissão.

Situação de emprego e salário anual

Os emissores de cartões geralmente desejam saber se os candidatos estão empregados e qual é seu salário anual. Isso os ajuda a calcular quanto dinheiro os candidatos têm à disposição para efetuar os pagamentos em dia.

Aluguel mensal ou outras contas

Os emissores de cartões podem perguntar sobre os custos mensais de moradia do requerente (aluguel, pagamentos de hipoteca, etc.), bem como quaisquer pagamentos de empréstimos ou serviços públicos. Isto serve para avaliar a situação financeira do candidato em um sentido geral.

Utilização de crédito

A utilização de crédito é a porcentagem de crédito usado em relação ao valor de crédito disponível que o titular do cartão possui em todas as contas. Recomendamos manter a utilização de crédito abaixo de 30% para manter uma boa pontuação de crédito. A menor utilização do crédito também ajuda a aumentar os limites do cartão de crédito.

Histórico de crédito

O emissor de um cartão de crédito sempre analisará o histórico de crédito do solicitante para determinar quanto deve ser seu limite de crédito. É por isso que os candidatos mais jovens (como pessoas em idade universitária) normalmente obtêm limites de crédito mais baixos quando aprovados para seusprimeiros cartões de crédito. Para um credor, o histórico mais curto de um requerente significa menos garantia de que o requerente será capaz de pagar o saldo.

Os titulares de cartões mais jovens com um histórico de crédito curto geralmente terão limites de crédito mais baixos. À medida que seu histórico de crédito aumenta (supondo que eles façam pagamentos em dia e paguem seus saldos), também aumentará seu limite de crédito.

Limites de crédito baixos também significam que fazer grandes compras com cartão de crédito se torna um pouco mais arriscado do que para quem tem um limite mais alto. Como regra geral, é melhor manter a utilização do crédito abaixo de 30%. Se o limite de crédito combinado do titular do cartão for de apenas US$ 1.000, qualquer número de compras acima de US$ 300 levará a uma utilização de crédito superior à recomendada. Com o tempo, isso pode levar a uma pontuação de crédito mais baixa para o titular do cartão.

Limites de crédito mais altos permitem que o titular do cartão faça grandes compras sem medo de ultrapassar a utilização máxima de crédito recomendada. Também envia um sinal positivo a outros credores quando o titular do cartão toma uma decisão financeira importante, como solicitar umauto empréstimoou uma hipoteca.

O emissor do cartão de crédito solicitará regularmente ao titular do cartão que atualize as informações de emprego (isso pode ocorrer anualmente). Isto é necessário porque a situação profissional e os aumentos salariais permitem limites de crédito mais elevados. As pontuações de crédito que aumentam com o tempo também podem levar o emissor a aumentar o limite de crédito do titular do cartão. Estas são algumas das maneiras mais fáceis e econômicas de aumentar o limite de crédito.

Se o titular do cartão desejar solicitar antecipadamente um aumento do limite de crédito, às vezes poderá fazê-lo online. Muitas vezes, porém, pode ser melhor ligar para o número indicado no verso do cartão para falar com um representante por telefone. Isto é particularmente útil se o titular do cartão não tiver certeza se será aprovado com base em fatores financeiros pessoais.

Pedindo um aumento do limite de créditopode funcionar se o objetivo dos titulares do cartão for reduzir a utilização do crédito enquanto pagam o saldo da conta ou outras dívidas acumuladas. Não é aconselhável pedir um aumento de limite se o objetivo for simplesmente ter mais dinheiro para gastar sem um plano sólido para pagar tudo. Em vez disso, o titular do cartão deve tentar pagar o saldo do cartão antes de solicitar mais crédito.

Um bom limite de crédito varia dependendo da pessoa e da situação. Os indivíduos têm necessidades diferentes e podem estar em pontos diferentes da sua jornada financeira e de crédito. O limite de crédito para alguém com renda consistente e um histórico de crédito estabelecido há muito tempo com umcartão de crédito premiumcomeçará com um limite de crédito muito mais alto do que alguém com crédito ruim ou limitado solicitando um cartão de crédito garantido.

Da mesma forma, o limite de crédito para um jovem adulto comcartão de crédito estudantilserá menor porque esses cartões são projetados para gerar crédito. Alguém com um histórico de pagamentos positivo e um baixo índice de utilização de crédito pode se qualificar para um limite de crédito acima da média.

Os emissores de cartão de crédito normalmente não publicam faixas de limites de crédito. Você não saberá seu limite de crédito até depois de solicitar e ser aprovado para um cartão de crédito.

Portadores de cartão mais jovens e em idade universitária podem enfrentar limites de crédito mais baixos à medida que iniciam sua jornada de crédito. Os limites do cartão de crédito podem aumentar quase naturalmente à medida que o salário do titular do cartão aumenta e a pontuação de crédito associada melhora. Limites de crédito mais altos são úteis para fazer grandes compras com cartão de crédito e podem enviar sinais positivos aos credores para outras metas financeiras. Portanto, pedir ao emissor do cartão de crédito que aumente o limite de crédito do cartão é uma boa ideia, desde que haja um plano sólido para pagar dívidas e reduzir a utilização do crédito.