Aumento do limite do cartão de crédito versus novo cartão de crédito | Equifax (2024)

Destaques:

• Se você deseja aumentar seu acesso ao crédito, pode pedir à administradora do cartão de crédito para aumentar o limite da sua conta existente ou abrir um novo cartão de crédito.
• É mais provável que os emissores de cartões de crédito aumentem seu limite se suas circunstâncias financeiras tiverem mudado recentemente para melhor, como se sua pontuação de crédito tivesse aumentado ou se sua renda tivesse aumentado.
• Quer opte por aumentar seu limite de crédito ou contratar outro cartão de crédito, você precisará se concentrar em pagar sua dívida e manter um histórico de crédito positivo.

Os cartões de crédito são uma fonte comum de financiamento para despesas do dia a dia, bem como para compras maiores. No entanto, à medida que sua situação financeira muda com o tempo, seu cartão de crédito pode precisar crescer com você.

Se você está procurandoaumente seu crédito disponível, você geralmente tem duas opções. Você pode pedir à administradora do cartão de crédito que aumente o limite da sua conta corrente ou pode abrir um novo cartão de crédito.

O que é um aumento no limite do cartão de crédito?

Cartões de crédito, como outros tipos decrédito rotativo, proporcionam aos mutuários acesso a uma linha de crédito contínua. No entanto, esses fundos não são ilimitados. As operadoras de cartão de crédito restringem seus gastos estabelecendo um limite de cartão de crédito. Este é o valor máximo que você pode cobrar no seu cartão.

Os limites do cartão de crédito são definidos pelo seu provedor de acordo com uma série de fatores, incluindo:

• Pontuações de crédito
• Relatórios de crédito
• Renda
• Histórico de pagamento
• Dívidas existentes

Com o tempo, a operadora do seu cartão de crédito poderá aumentar seu limite automaticamente. Mas você também pode entrar em contato com seu provedor e solicitar um aumento de limite de crédito para você.

Pedir um aumento não garante que você o receberá. No entanto, é mais provável que os emissores de cartões de crédito aumentem seu limite de crédito quando suas circunstâncias financeiras mudaram recentemente para melhor. Geralmente, é melhor solicitar um aumento do limite de crédito quando:

• Sua pontuação de crédito aumentou.Se você pagou recentemente um grande empréstimo ou umcrédito negativocaso tenha perdido seus relatórios de crédito, você pode estar em uma boa posição para solicitar um limite de crédito mais alto.
• Você recebeu um aumento salarial.Como o seu limite de crédito está vinculado à sua renda, um salário maior pode se traduzir em um limite de crédito mais alto. As operadoras de cartão de crédito podem se sentir seguras em oferecer mais crédito aos correntistas que possuem recursos para pagar suas dívidas.

Geralmente, você pode solicitar um aumento online ou por telefone – apenas esteja preparado para fornecer detalhes sobre suas finanças e seu emprego.

Prós de pedir um aumento do limite de crédito

• Aumenta seu poder de compra.Um limite de crédito mais alto oferece maior flexibilidade para financiar compras caras, incluindo despesas de emergência.
• Reduz seu índice de utilização de crédito.Seuíndice de utilização de crédito, geralmente expresso como uma porcentagem, é o valor do crédito rotativo que você está usando dividido pelo crédito rotativo total disponível para você. O índice de utilização de crédito é um fator na forma como sua pontuação de crédito é calculada. Os credores normalmente preferem que você não use mais do que 30% do total de crédito disponível. Portanto, se você já possui dívidas rotativas, aumentar seu limite de crédito pode reduzir seu índice de utilização de crédito. Como resultado, sua pontuação de crédito pode ser afetada positivamente.
• Mantém seus pagamentos em um só lugar.Aumentar o limite de crédito do seu cartão de crédito existente, em vez de abrir um novo, ajuda a evitar que você tenha dívidas com vários credores. Isso pode tornar mais fácil pagar suas dívidas todos os meses.

Contras de pedir um aumento do limite de crédito

• Pode levar a dívidas adicionais.Quando você tem acesso a mais crédito, pode ficar tentado a gastar mais do que pode pagar.
• Pode resultar em uma investigação difícil que pode diminuir sua pontuação de crédito.A solicitação de um aumento do limite de crédito pode resultar em um tipo de verificação de crédito conhecido comoinvestigação difícil, o que pode prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito.

Quando considerar um novo cartão de crédito

Se não for viável aumentar o limite de crédito do seu cartão atual, você pode tentar abrir uma nova conta. Essa opção pode ser especialmente útil para mutuários que possuem apenas um cartão de crédito. Tendodois a três cartões de crédito, além de empréstimos e outros tipos de crédito, pode ajudar a melhorar seu mix de crédito, que é um fator que determina sua pontuação de crédito.

Porém, assim como acontece com o aumento do limite, a simples solicitação de um novo cartão não garante que você será aprovado. Você também precisará atender à pontuação de crédito, renda e outros requisitos do emissor.

Prós de abrir um novo cartão de crédito

• Expande seu poder de compra.Combinar os limites de crédito de vários cartões de crédito aumenta sua capacidade de endividamento. Isso também expande sua capacidade de pagar despesas de emergência.
• Oferece novas vantagens.Uma nova conta de crédito oferece uma vantagem única: a chance de obter mais recompensas no cartão de crédito. Solicitar um cartão que ofereça pontos, cashback em compras ou prêmios em viagens pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seus gastos. Você também pode ser elegível para certos bônus de inscrição, como uma TAEG temporária de 0%.
• Pode melhorar seu índice de utilização de crédito.Abrir um novo cartão de crédito pode ter o mesmo efeito no índice de utilização de crédito que garantir um limite de crédito aumentado em um cartão existente. Isso significa que também é uma oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito.

Contras de abrir um novo cartão de crédito

• Aumenta sua exposição a dívidas caras de cartão de crédito.Quanto mais crédito você puder acessar, maior será a probabilidade de gastar mais. Como cartão de créditotaxa de jurossão muito altos, é importante evitar ter um saldo que você não possa pagar.
• Pode resultar em uma investigação difícil e danos à sua pontuação de crédito.A abertura de um novo cartão de crédito geralmente desencadeia uma investigação difícil em seus relatórios de crédito, o que pode reduzir temporariamente sua pontuação de crédito.
• Poderia complicar o rastreamento e o pagamento de dívidas.Adicionar um novo cartão de crédito à sua carteira significa um novo conjunto de datas para lembrar. Certifique-se de acompanhar cuidadosamente quando seu ciclo de faturamento termina e quando seu pagamento mínimo é devido para quaisquer novas contas de crédito.

Quer opte por aumentar seu limite de crédito ou contratar outro cartão de crédito, você precisará se concentrar em pagar sua dívida e manter um histórico de crédito positivo. Sempre que possível, pague o saldo integral de cada um dos seus cartões de crédito todos os meses. Defina um orçamento mensal para manter seus gastos alinhados com suas possibilidades e use seus cartões de crédito principalmente para pagar compras necessárias, como mantimentos e serviços públicos. Com o uso responsável, seu maior poder de compra pode lhe proporcionar maior flexibilidade financeira e deixá-lo mais bem preparado para despesas inesperadas.