Quanto dinheiro você pode ganhar com consultores robóticos?
O retorno do investimento varia de acordo com o portfólio e nem todos terão o mesmo mix de investimentos. A maioria dos robo-conselheiros não tem um longo histórico. Mas, de acordo com o Robo Report, os retornos de cinco anos (2017 a 2022) da maioria dos robo-consultores variam de2% a 5% ao ano.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2% –5% ao ano.* E o desempenho desses serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
A maioria dos robôs cobra uma taxa anual de cerca de 0,25%, enquanto os consultores tradicionais normalmente cobram 1%. Robos também têm mínimos mais baixos ou nenhum mínimo. Masalcançar a lucratividade tem sido um desafioe alguns robo-consultores fecharam após não conseguirem reunir ativos significativos sob gestão.
Flexibilidade Limitada. Se você deseja vender opções de compra em um portfólio existente ou comprar ações individuais, a maioria dos robo-consultores não poderá ajudá-lo. Existem estratégias de investimento sólidas que vão além de um algoritmo de investimento.
De acordo com o Spectrem, numa escala de 1 a 100 (1 sendo baixo e 100 sendo alto),investidores ricos avaliaram seu conhecimento sobre consultores robóticos em 15,47, e apenas 6% disseram que já usaram um.
Os contras genéricos do Robo Advisors são queeles não oferecem muitas opções de flexibilidade ao investidor. Tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois falta interação humana.
De modo geral, os robo-consultores atendem pessoas que precisam de ajuda para investir, têm objetivos bastante simples e não se preocupam em ter pouca ou nenhuma interação humana. Os investidores que têm necessidades complexas e desejam alguém com quem conversar para obter orientação e aconselhamento podem estar em melhor situação pagando mais por um consultor financeiro.
Robo-conselheirosnão tem a capacidade de fazer um planejamento financeiro complexo que reúna suas metas patrimoniais, fiscais e de aposentadoria. Eles também não podem levar em consideração suas necessidades de seguro, orçamento geral e poupança.
Os corretores online são ideais para quem prefere uma abordagem prática, tomando as suas próprias decisões e fazendo as suas próprias pesquisas.Os robo-conselheiros são mais adequados para aqueles que valorizam a simplicidade e a automação prática.
Metade dos americanos tem maior probabilidade de confiar em robo-conselheirosem comparação com consultores financeiros tradicionais. Entre os americanos que utilizaram um robo-consultor ou estão interessados em utilizar um, mais de metade dos consumidores entrevistados afirmaram que o custo (54%) e a segurança do investimento (53%) foram as considerações mais significativas.
Os robo-consultores superam o S&P 500?
Isto irá variar significativamente dependendo do perfil de risco da carteira, das condições de mercado mais amplas e do robo-consultor específico utilizado.Algumas carteiras de robo-consultores podem superar o S&P 500 em determinados anos ou sob condições específicas, enquanto em outros, apresentam desempenho inferior.
Os mercados podem ser imprevisíveis e nenhuma forma de investimento está imune a perdas potenciais. Robo-conselheiros, assim como conselheiros humanos,não pode garantir lucros ou proteger inteiramente contra perdas, especialmente durante crises de mercado – mesmo com carteiras bem diversificadas.
Se você tem 30 anos até a aposentadoria
Esperar apenas 10 anos tem um efeito enorme na quantia que você terá que economizar para atingir seu objetivo. Mesmo com um retorno médio anual de 10%, você terá que economizar$ 481 por mêspara chegar a US$ 1 milhão antes de se aposentar. Com 6%, você precisaria economizar US$ 1.021 por mês.
Saiba mais sobre como avaliamos produtos e leia nossa divulgação ao anunciante sobre como ganhamos dinheiro. De acordo com nossa pesquisa,Frente de riquezaé o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
Os robo-consultores costumam construir portfólios usando uma combinação de vários fundos de índice. Mas dependendo da combinação de classes de ativos e dos fundos de índice específicos selecionados,um robo-consultor pode ter desempenho inferior ou superior a um amplo índice de ações como o S&P 500.
Falta de adaptabilidade: Os robo-consultores são boas opções iniciais para investidores com um portfólio pequeno e experiência limitada. Massão menos adequados para investidores com carteiras maiores e mais complexas que podem necessitar do apoio de um consultor financeiro experiente.
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se custo e simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
Depende do que você está procurando. Robinhood oferece seleção individual de ações, negociação de opções e negociações de criptografia mais baratas.A Betterment oferece serviços de consultoria robótica que gerenciam seus investimentos.
A fórmula de pontuação para corretores online e consultores robóticos leva em consideração mais de 15 fatores, incluindo taxas e mínimos de conta, opções de investimento, suporte ao cliente e recursos de aplicativos móveis. O resultado final:Fidelity Go é uma escolha forte e de baixo custo para investidores que desejam um robo-consultor totalmente digital.
Se você está procurando um lugar para começar, aqui estão dois robo-conselheiros que nossos especialistas recomendam para iniciantes e por que eles gostam deles:Investimento automatizado SoFi: Fantástica plataforma de investimento robótico para manter todas as suas finanças em um só lugar. M1 Finance: plataforma de investimento móvel de destaque.
Qual é a controvérsia da riqueza?
Tanto Wealthfront quanto Schwab tiveram desentendimentos com a SEC. Em 2018,A Wealthfront foi multada em US$ 250.000 por fazer alegações falsas sobre uma estratégia de coleta de prejuízos fiscais que oferece a seus clientes. A Wealthfront não conseguiu administrar as contas de maneira adequada e 31% dos participantes enfrentaram penalidades devido à má gestão.
Surpreendentemente, nossa pesquisa descobriu que apenas16%disseram que usam essas plataformas digitais de gestão de patrimônio para construir riqueza para a aposentadoria, e 9% dos entrevistados disseram que usariam um consultor robótico para construir riqueza de longo prazo.
O reequilíbrio geralmente é feito em um horário definido, como uma vez por ano. Outros serviços, como robo-conselheiros, reequilibramsempre que o mix do portfólio se desvia muito do mix de ativos alvo.
Preços e taxas
Conforme mencionado, Schwab Intelligent Portfolios éentre as plataformas robo-conselheiro mais baratas. Sem taxas de gestão de contas e com despesas mínimas de investimento, os investidores conseguem manter mais dos seus retornos do que fariam com alguns dos seus rivais. Fonte de dados: Charles Schwab (em 27 de fevereiro de 2024).
Os robo-consultores ajudam a automatizar a tomada de decisões, recomendando um portfólio que se alinhe aos objetivos e preferências do investidor.Os robo-consultores podem cobrar taxas mais elevadas do que os ETFs, mas os seus custos geralmente permanecem inferiores aos de um consultor humano tradicional.
