Estar livre de dívidas é o novo rico?
De muitas maneiras,estar livre de dívidas é cada vez mais considerado como o
Mito 1: Estar livre de dívidas significa ser rico.
Ter dívidas significa simplesmente que você deve dinheiro aos credores.Estar livre de dívidas muitas vezes indica uma boa gestão financeira, não necessariamente uma conta bancária transbordante. É mais uma questão de tranquilidade e menos de equilíbrio na conta.
Estar livre de dívidas é um marco financeiro que ouvimos frequentemente sobre pessoas que se esforçam por alcançar. Sem dívidas, você pode se concentrar em construir mais poupanças, investir esses fundos extras e simplesmente ter mais tranquilidade em relação às suas finanças.
Indivíduos ricos criam rendimento passivo através de arbitragem, encontrando activos que geram rendimento (tais como empresas, imóveis ou obrigações) e depois pedindo dinheiro emprestado contra esses activos para obter alavancagem para comprar ainda mais activos.
As pessoas com menos dívidas são mais felizes?Sim, 97% das pessoas com dívidas dizem que seriam mais felizes sem elas. Pessoas com dívidas têm maior probabilidade de sofrer de depressão ou ansiedade.
O investidor do “Shark Tank”, Kevin O'Leary, disse que a idade ideal para estar livre de dívidas é 45 anos, especialmente se você quiser se aposentar aos 60 anos. no caminho inicial para o sucesso, argumentou O'Leary.
Entre empréstimos hipotecários, cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis,não é incomum que o americano típico tenha um ou mais tipos de dívida. Aqueles que vivem sem dívidas podem parecer uma raridade, mas não são especiais ou sobre-humanos, nem são necessariamente ricos.
Que porcentagem da América está livre de dívidas? De acordo com o mesmo estudo da Experian,menos de 25%das famílias americanas estão livres de dívidas. Este número pode ser pequeno por vários motivos, especialmente devido ao elevado número de hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis que muitos americanos têm.
Estudos mostram que esse tipo de dívida está correlacionado com o estresse. O tamanho da dívida também é importante: a infelicidade e o esgotamento são maiores quando os empréstimos estudantis são maiores. Novamente, isso é muito provável porquearcar com a dívida inibe a satisfação de progredir em direção à liberdade e segurança financeiras.
Isso pode dificultar o aluguel de um apartamento ou até mesmo a obtenção de boas taxas de seguro automóvel. Viver sem dívidas às vezes pode resultar em serexcessivamente cauteloso com dinheiro. Evitar todas as dívidas significa que você pode perder oportunidades de investimento ou de negócios que exigem capital inicial.
Por que as pessoas ricas vivem de empréstimos?
As pessoas ricas utilizam a dívida para multiplicar os retornos do seu capital através de empréstimos com juros baixos e da expansão do seu controlo sobre os activos. Com uma linha de crédito suficientemente grande, o seu capital e activos apenas garantem empréstimos para serem utilizados em investimentos e negócios.
E mesmo para as pessoas que não conseguem aproveitar uma pintura de Dali pendurada nos seus halls de entrada, a dívida pode ser uma ferramenta útil para manter os seus motores de riqueza a funcionar se for barata o suficiente em relação a outras oportunidades, se mantiver os seus activos a trabalhar para elas e, acima de tudo, tudo, se os riscos forem compreendidos e toleráveis.
As principais características de uma boa dívida são queé usado para adquirir ativos geradores de renda e tem uma estrutura de custos razoável em comparação com os retornos esperados. Se for este o caso, é assim que a dívida leva a uma maior criação de riqueza.
Uma vez quitada a dívida,sua autoconfiança pode dar uma reviravolta rápida. Alguns indivíduos até partilham as suas histórias de dívidas devido a um renovado sentimento de confiança, de acordo com Dlugozima. “Você se torna mais aberto sobre isso porque passou pelo outro lado”, disse Dlugozima. “É fortalecedor.”
A dívida média que um americano deve éUS$ 104.215em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais. Os dados da Experian dividem a dívida média que um consumidor possui com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.
Pode parecer impossível, masmuitos consumidores conseguem viver a vida inteira sem qualquer dívida. Pessoas de diversas idades e níveis de renda fizeram essa escolha. Não é uma tarefa fácil, mas se é algo que você realmente deseja, não deixe que os pessimistas o convençam a desistir.
Em volta23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais.
| Grupo de idade | Dívida Média | Taxa de inadimplência |
|---|---|---|
| 36-45 | US$ 26.048 | 1,11% |
| 46-55 | US$ 32.508 | 0,83% |
| 56-65 | US$ 26.628 | 0,74% |
| 65+ | US$ 14.338 | 0,87% |
| Idade | Quantidade de dívida |
|---|---|
| 35-44 | US$ 105.100 |
| 45-54 | US$ 130.000 |
| 55-64 | US$ 80.600 |
| 65+ | US$ 49.900 |
Pessoas ricas não têm medo de pedir empréstimos. Mas normalmente não pedem dinheiro emprestado para viver além das suas posses ou porque não conseguiram poupar para emergências ou não fizeram um plano para cobrir despesas. Em vez de,pessoas ricas tendem a usar a dívida como uma ferramenta para ajudá-las a construir mais riqueza.
Qual idade tem mais dívidas?
Geração X (43 a 58 anos)não só carrega a maior dívida em média de todas as gerações, mas também é o líder em dívida em cartão de crédito e dívida total não hipotecária.
1)Suíça. Não é nenhuma surpresa ver a Suíça nesta lista. A Suíça é um país que, em praticamente todas as métricas económicas e sociais, é um exemplo a seguir. Com uma população de quase 9 milhões de pessoas, a Suíça não tem recursos naturais próprios, não tem acesso ao mar e praticamente não tem dívida pública.
Uma maioria,65%, dizem que vivem de salário em salário, de acordo com a recente pesquisa Your Money International Financial Security Survey da CNBC e da SurveyMonkey, que entrevistou 498 adultos nos EUA. Isso representa um ligeiro aumento em relação aos resultados do ano passado, que descobriram que 58% dos americanos consideravam que viviam de salário em salário.
$ 5.000 em dívidas de cartão de créditopode ser bastante caro a longo prazo. Esse é especialmente o caso se você fizer apenas pagamentos mínimos todos os meses. No entanto, você não precisa aceitar décadas de dívidas de cartão de crédito.
De acordo com um estudo da Experian de 2019,os homens carregam mais dívidas do que as mulheresem quase todas as categorias, incluindo dívidas de cartão de crédito – o estudo descobriu que os homens têm, em média, 125 dólares a mais em dívidas de cartão de crédito do que as mulheres.
