É difícil conseguir uma hipoteca agora?
Os credores hipotecários tornaram-se muito mais rigorosos com seus requisitos, o que torna mais difícil e confuso para os compradores se qualificarem. No passado, os mutuários podiam ser aprovados com pontuações de crédito mais baixas, mas agora exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 700 e um pagamento inicial de cerca de 20%.
Conseguir uma hipoteca ainda é complicado, mas não por causa dos padrões de empréstimo. A qualificação para um tipo de hipoteca tradicional nunca foi garantida, mas certamente é mais fácil agora do que imediatamente após a Grande Recessão.
Além das taxas de rejeição, os adultos com mais de 60 anos pagam taxas de juros mais elevadas do que os mutuários mais jovens. Mas, descobriu Amornsiripanitch, esta tendência aplica-se a todos os níveis.
Os bancos estão dificultando propositalmente a obtenção de empréstimos pelos consumidores, de acordo com uma nova pesquisa realizada pelo Federal Reserve. Os padrões para empréstimos comerciais, hipotecários, cartões de crédito, automóveis e outros tipos de empréstimos continuam a ser mais rigorosos pelos bancos devido a um clima económico difícil.
Uma série de coisas podem impedir você de obter a aprovação da hipoteca. Os mutuários podem ser negados devido a umabaixa pontuação de crédito, renda ou histórico de emprego inconsistente ou entrada insuficiente.
Relatórios e pontuações de crédito podem fazer a diferença na obtenção da aprovação de uma hipoteca. Se você foi reprovado porque não ganha o suficiente, considere procurar uma casa mais barata. Você pode solicitar uma exceção ao seu credor, encontrar outro credor ou considerar um empréstimo FHA.
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
A idade não importa. Por mais contraintuitivo que possa parecer, o seu pedido de empréstimo para uma hipoteca a ser reembolsada em 30 anos parece o mesmo para os credores, quer você tenha 90 ou 40 anos.
Absolutamente. As proteções da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito se estendem ao prazo da hipoteca.Os credores hipotecários não podem negar a você um prazo de empréstimo específico com base na idade.
Os proprietários mais jovens correm maior risco de serem rejeitados, talvez reflectindo a falta de tempo para construir um perfil de crédito forte.Quatro em cada 10 (41%) proprietários de casas entre 18 e 24 anos sofreram rejeição de hipoteca antes de comprar sua casa atual. Isso se compara a 15% das pessoas de 35 a 44 anos e 8% das pessoas de 45 a 50 anos.
Qual é o empréstimo mais fácil de conseguir agora?
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
| Emprestador | ABRIL | Cronograma de aprovação/financiamento |
|---|---|---|
| LightStream | 7,49% - 25,99% | Mesmo dia – 2 dias úteis |
| Melhor ovo | 8,99% - 35,99% | 2 a 4 dias úteis |
| Atualizar | 8,49% - 35,99% | 2 a 3 dias úteis |
| OpLoans | 160% - 179% | 2 a 3 dias úteis |
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal sãoUSAA e Wells Fargo. A USAA não divulga um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas seu site indica que considera pessoas com pontuação abaixo de 640, portanto, mesmo pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
Do pedido à aprovação e fechamento, a obtenção de uma hipoteca pode levar de30 dias a 60 dias. No entanto, algumas compras de casa podem demorar mais, dependendo de fatores exclusivos da transação de compra e do tempo de processamento do empréstimo à habitação.
Hipotecas podem ser negadase os negócios imobiliários podem fracassar – mesmo depois de o comprador ser pré-aprovado. Se você estiver ciente das armadilhas, reduzirá a chance de isso acontecer com você! Continue lendo para saber os motivos mais comuns pelos quais as hipotecas são negadas após a pré-aprovação.
- Melhore o seu crédito. Sua pontuação de crédito afeta significativamente sua capacidade de obter um empréstimo imobiliário. ...
- Reduza sua proporção de DTI. ...
- Economize para um adiantamento maior. ...
- Explore empréstimos apoiados pelo governo. ...
- Considere ter um co-signatário.
Na verdade, o Reino Unido ocupa o sexto lugar numa lista de 10 países onde é mais difícil subir na hierarquia imobiliária. Os únicos países onde é ainda mais difícil tornar-se proprietário de uma casa sãoSuíça, China, Japão, França e Quénia.
Se você está tentando comprar uma casa, mas não se qualifica sozinho,um fiador de hipoteca pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo. Com a acessibilidade da habitação mais baixa do que nunca desde meados da década de 1980, muitos americanos estão lutando para cumprir os requisitos mínimos para um empréstimo hipotecário sem ajuda.
Janela de extração de crédito hipotecário
As verificações de crédito dos credores dentro dessa janela contarão como uma única consulta em seu relatório de crédito pelo algoritmo de pontuação FICO. Com as pontuações FICO, você realmente tem umJanela de 45 dias para compras de taxas, mas algumas pontuações FICO mais antigas limitam-na a 14 dias.
Portanto, para estimar o salário que você precisará para pagar confortavelmente a compra de uma casa de US$ 300.000, multiplique o total anual de US$ 24.000 por três. Isso nos deixa com umrenda recomendada de $ 72.000. (Lembre-se de que isso não inclui pagamento inicial ou custos de fechamento.)
Qual é a regra 3 7 3 em hipotecas?
Requisitos de tempo – A “Regra 3/7/3”
A Declaração Verdade no Empréstimo inicial deve ser entregue ao consumidor no prazo de 3 dias úteis após o recebimento do pedido de empréstimo pelo credor. Presume-se que o extrato TILA seja entregue ao consumidor 3 dias úteis após o envio.
Com um salário de 100 mil você pode pagar umUS$ 300.000 a US$ 480.000casa às taxas de juros atuais. Isso significaria que você gastaria cerca de US$ 2.300 por mês e seguiria a regra dos 28% recomendada pela maioria dos especialistas. Você também precisaria fazer um pagamento inicial de 5% a 20%.
Sim. Não há limite de idade para um pedido de hipoteca. Se você tiver uma entrada substancial e uma renda estável (que pode incluir pensões e pagamentos da Previdência Social), terá boas chances de aprovação, independentemente da sua idade.
Resumo: limites máximos de idade para hipotecas
Muitos credores impõem um limite de idade em65 - 70, mas permitirá que a hipoteca continue até a aposentadoria se a acessibilidade for suficiente. As opções de credores tornam-se mais limitadas, mas alguns terão um limite máximo de 75 anos e alguns até 80 anos se os critérios de elegibilidade forem atendidos.
Não há limite legal para a idade máxima que você pode ter ao solicitar uma hipoteca. No entanto, muitos credores impõem as suas próprias regras. Os limites típicos de idade para hipoteca são: menores de 65 a 80 anos – para contrair uma hipoteca.
