À medida que suas finanças mudam ao longo do tempo, seu provedor bancário também deve crescer com você para que você obtenha o serviço que acha que merece. Se você é milionário ou tem umquantidade significativa de riqueza, então você desejará encontrar um banco que atenda a você e forneça uma abordagem mais personalizada para seus objetivos. Nem todos os bancos estão estruturados para melhor apoiar aqueles com um elevado património líquido, por isso os milionários devem escolher cuidadosamente ao selecionar a sua instituição bancária.
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Aqui está uma olhada em alguns dos bancos mais populares para milionários.
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A conta bancária certa para milionários
“Os milionários muitas vezes têm necessidades e preferências financeiras específicas, o que os leva a escolher contas bancárias que oferecem uma gama de serviços adaptados a indivíduos com alto patrimônio líquido”, disse Erika Kullberg, advogada, especialista em finanças pessoais e dívidas e fundadora daErika.com.
Se você atingiu um determinado status financeiro, desejará serviços excepcionais no que diz respeito ao gerenciamento de suas finanças. “Muitos milionários optam por serviços de private banking que oferecem atendimento personalizado e um gerente de relacionamento dedicado. As contas de gestão de patrimônio podem incluir um conjunto de serviços financeiros, como gestão de investimentos, planejamento patrimonial e consultoria tributária”, acrescentou ela.
“Os milionários muitas vezes preferem serviços bancários que oferecem uma combinação de gestão financeira de ponta, privacidade e serviços personalizados”, disse Christopher M. Naghibi, vice-presidente executivo e diretor de operações daPrimeiro Banco Fundação. Naghibi mencionou como seu banco atende indivíduos de alto patrimônio, celebridades e pessoas comuns. “Na verdade, tudo se resume a quem tem a melhor proposta de valor de atendimento ao cliente para dar-lhes a sensação de um toque pessoal de alto nível. Alguns dos grandes bancos mais populares conseguem isso através dos seus ‘bancos privados’”.
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O que um ‘banco privado’ oferece?
“Um banco privado dentro de uma instituição bancária maior refere-se a uma divisão ou subsidiária especializada que fornece serviços financeiros mais personalizados, exclusivos e abrangentes, especificamente adaptados a indivíduos com elevado património líquido”, comentou Naghibi. “Esses serviços normalmente vão além das ofertas regulares do banco maior e concentram-se em aspectos como gestão de patrimônio, consultoria de investimento, planejamento patrimonial e outras soluções financeiras personalizadas.”
É importante ressaltar que muitos bancos estabelecidos oferecem diferentes níveis de serviços com base na sua situação financeira.
Naghibi acrescentou: “A última coisa que você deseja como milionário é ter suas informações financeiras espalhadas por várias empresas e ter que ligar para um número 1-800 para entrar em contato com alguém”.
Os bancos mais populares para milionários
1. Banco Privado JP Morgan
“J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. “Com o J.P. Morgan, cada cliente tem acesso a um painel de especialistas, incluindo estrategistas, economistas e consultores experientes.”
“J.P. O Morgan Private Bank é o programa de elite que atende indivíduos com patrimônio líquido altíssimo”, disse Naghibi. “Oferece serviços abrangentes de gestão de poupança, conta corrente e aposentadoria. Mas, mais do que tudo, dá aos clientes acesso ao seu banco e à sua equipe com uma sensação de concierge.”
O site oficial afirma que os clientes têm acesso a uma equipe de profissionais que os auxiliarão em todas as facetas do planejamento patrimonial. Eles também têm oportunidades com investimentos globais emergentes que talvez não encontrem em outro lugar.
2. Banco Privado do Bank of America
De acordo com Kullberg, “o Bank of America Private Bank oferece serviços que incluem gerente de clientes privados, gerente de portfólio e agente fiduciário. Esta equipe trabalha em conjunto para criar um plano para seus objetivos de curto e longo prazo.”
Naghibi acrescentou: “O Bank of America Private Bank exige um saldo mínimo de US$ 3 milhões e oferece serviços exclusivos, como filantropia estratégica e serviços de arte”.
3. Banco Privado Citi
“No Citi Private Bank, os indivíduos mais ricos terão acesso a serviços e produtos mais personalizados, depósitos e rendimentos mais elevados em contas de poupança e taxas de transação mais baixas ou inexistentes”, acrescentou Kullberg.
Naghibi compartilhou: “Este banco exige um saldo mínimo de US$ 5 milhões e se concentra em serviços financeiros globais e gestão de patrimônio”.
Com uma rede que abrange quase 160 países, o Citi afirma ser um dos bancos mais globais. Como membros de um banco privado, os clientes também têm acesso a vantagens exclusivas, como financiamento de aeronaves, investimentos alternativos e opções de investimento sustentável.
4. Perseguir cliente privado
“O Chase Private Client é o único que é ideal para indivíduos que ainda não são ultra-ricos, mas ganham muito”, afirmou Naghibi. “É necessário apenas um saldo mínimo de US$ 150.000 para evitar taxas e oferece vantagens como reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos e nenhuma taxa de transferência eletrônica.”
Aqui estão algumas das vantagens adicionais de ser um membro privado do Chase:
Descontos nas taxas de hipoteca em saldos novos e existentes
Desconto de 0,25% sobre a taxa normal para financiamento de automóveis
Convites para eventos exclusivos, que vão desde atividades familiares até experiências culinárias
Sem taxas de cheque especial por até quatro dias por ano
Acesso a um Private Client Advisor do J.P. Morgan, que pode ajudá-lo a criar um plano de investimento personalizado com base em seus objetivos
Considerações finais
Devido à exclusividade dos bancos privados, pode ser um desafio encontrar informações detalhadas sobre estas contas online. Você pode querer reservar consultas privadas para saber mais e ajudá-lo a determinar qual banco oferece a melhor conta para milionários.
“O que está realmente a aumentar em popularidade são os bancos comunitários [e regionais] que oferecem aos milionários uma sensação mais íntima e um acesso mais direto ao seu banqueiro”, disse Naghibi. “As instituições maiores simplesmente valorizam relações de depósitos maiores pela natureza do seu tamanho. Assim, para competir, os bancos mais pequenos exageram na oferta de serviços e de valor. Muitos deles oferecem serviços semelhantes aos de private banking como padrão, basta saber como utilizá-los. Tudo começa com a construção de um relacionamento com seu banqueiro e o crescimento conjunto.”
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Este artigo apareceu originalmente emGOBankingRates. com:4 bancos mais populares para milionários
